="justify"> З тих пір, як людина почала хоч щось виробляти, він винаходить все нові й нові способи взаєморозрахунків. Починалося все з натурального обміну товар на товар. Природним його розвитком було використовувати при обміні якийсь вид товару, який не псується, має високу ліквідність і має невеликі розміри щодо вартості. Так першими «грошима» кілька тисячоліть тому стали дорогоцінні метали і камені, пізніше з'явилися монети, які згодом були замінені паперовими грошима. У середині минулого століття в США з'явилися перші кредитні картки, з яких почався століття електронних грошей. На даний момент переважна більшість угод у світі відбувається без використання банкнот. Цілком природним, таким чином, можна вважати появу електронних платіжних систем.
Першим етапом в появі електронних розрахунків вважається 1880.
Саме тоді відомий американський вчений Едвард Белламі у своїй книзі «Дивлячись назад» («LookingBackward») запропонував використовувати передплачені картки при розрахунках. Однак його перспективна ідея не знайшла відгуку. Через більш ніж чверть століття в 1914 році робляться перші спроби застосувати кредитні картки, тим не менше, всі закінчуються невдачею. У 1950 році компанія DCI (DinersClubInternational) випустила першу в світі універсальну платіжну карту - DinersClub. Слідом за цим, вже на наступний рік після ініціативи DCI, американський банк FranklinNationalBank випустив першу кредитну карту. Ще через сім років знову американський банк, найбільший в країні BankofAmerica, випускає першу універсальну банківську картку BankAmericard, яка зараз відома всьому світу під назвою Visa. Вже в 1965 році утворена перша міжбанківська карткова асоціація - EurocardInternational [5, с.8]
Початком другого етапу вважається друга половина ХХ століття, яка запам'яталася історії бурхливим розвитком інформаційних технологій і мікроелектроніки зокрема. Американські банки, вперше в світі, починають активно впроваджувати електронні методи переказів грошових коштів. З'являються технології електронних переказів, такі як EFT (ElectronicFundsTransfer). У 1968 році світ побачила технологія електронного обміну даних - ElectronicDataInterchange (EDI), яка була згодом покладена в основу електронних транзакцій. Електронні платежі розвиваються все активніше, світ починає ставитися до кредитних картках без панічного страху. У США формуються дві міжбанківські карткові асоціації. Перша з них, NBI, відома зараз як VisaInternational, друга -ICA, відповідно MasterCardInternational.
Інформаційні технології не стояли на місці, і вже в 1979 році в Америці для безготівкових банківських платежів розпочато застосування перших електронних терміналів, які були названі EFTPOS і заклали основи електронних платежів. Вже в 1984 році підприємства фінансового сектора починають активно застосовувати електронну пошту при спілкуванні з клієнтами. По суті, це був перший крок на шляху до електронного банкінгу та інтернет-банкінгу. Проходить ще три роки, і перші банки починають надавати послуги в режимі онлайн [3, с.25].
Приблизно в цей же час в історію електронних грошей вступає і СРСР. У 1988 році «Зовнішекономбанк» СРСР випускає першу в державі кредитну банківську картку - EurocardGold. Втім, таку карту могли отримати тільки особливо важливі персони: на всю величезну територію СРСР було випущено близько тридцяти цих карт. Класична Visa прийшла в РФ набагато пізніше, лише в 1991 році: через майже двадцять років після появи карт Visa і MasterCard за кордоном російський «Кредо-банк» випустив першу в країні міжнародну кредитну банківську картку системи VisaInternational.
Саме другий етап заклав основи для систем
електронних платежів за допомогою кредитних банківських карт [2, с.9].
Третій же етап відзначився розвитком інформаційних технологій, в 1981 році створено перший класичний персональний комп'ютер - IBM PC, а розвиток мікроелектроніки до того часу почало бурхливо розвиватися. У другій половині вісімдесятих років в пластикову кредитну картку вдалося вмонтувати мікропроцесор, що зумовило появу принципового нового виду грошей - цифрової готівки. Однак реально революційним для історії електронних розрахунків стає 1993 рік, в якому доктор Девід Чаум, глава групи криптографії в голландському національному дослідницькому центрі CWI, розробив програмне рішення - технологію eCash для роботи з цифровою готівкою. Згодом eCash стала фундаментом першою в світі електронної платіжної системи DigiCash і прабатьком всіх існуючих сьогодні електронних платіжних систем. Концепція eCash вводила в ужиток поняття електронної валюти для оплати товарів і послуг через комп'ютерні мережі, які до того часу вже набули значного поширення. Сама валюта зберігається на жорсткому диску персонального комп'ютера, куди вона закачується за допомогою спеціального клієнтськ...
