нції. Ці банки працюють головним чином з середнім класом і малозабезпеченим населенням, надаючи кредити місцевому населенню.
Іпотечні банки спеціалізуються на наданні кредитів під заставу нерухомості, тобто іпотечних кредитів. Формування ресурсів цих банків відбувається за допомогою випуску довгострокових цінних паперів - заставних листів, забезпечених нерухомістю, закладеної за договором іпотеки. Заставні листи по своєму класу відносяться до цінних паперів з фіксованим відсотком ринку капіталу. Ці досить надійні цінні папери торгуються на вторинному ринку цінних паперів, тобто їх можна в будь-який час продати або купити. Іпотечні банки функціонують в умовах державного заступництва і підтримки, що значно знижує кредитні ризики.
Інноваційні банки кредитують довгострокові програми, пов'язані з науковими дослідженнями. При цьому експерти банку визначають перспективність інноваційного проекту і на основі цього визначають розміри позик, умови надання та строки погашення.
Особливим типом інноваційних банків є венчурні банки , які створюються для кредитування особливо ризикованих науково-технічних проектів. Кредитні ресурси венчурного банку значною мірою формуються за рахунок держави (особливо в США) та спонсорської допомоги фірм і приватних осіб (характерно для Японії).
Галузеві спеціалізовані банки мають своєю метою стимулювати розвиток певних галузей або сфер економіки: житлове будівництво, аграрний сектор, дрібний і середній бізнес, зовнішню торгівлю , іноземні інвестиції. Ці банки, як правило, знаходяться під заступництвом держави, отримуючи часом досить значну підтримку.
. Небанківські кредитні організації - НКО.
1.2 "Створення" грошей комерційними банками
При пасивному створенні грошей комерційних банків величина загальної пропозиції грошей в економіці не змінюється: має місце просте перетворення грошей центрального банку в гроші комерційних банків без збільшення загального обсягу грошової маси. Це відбувається наступним чином. Комерційний банк отримує від свого клієнта гроші центрального банку і оформляє на ім'я цього клієнта безстроковий вклад в грошах комерційного банку.
При активному створенні грошей комерційних банків загальна пропозиція грошей в економіці збільшується. Це відбувається в результаті В«монетизаціїВ» негрошових активів (золота, валюти, цінних паперів, нерухомості, товарів, тощо), а також при видачі кредитів. Таким чином, активне створення грошей комерційними банками відбувається за таких операціях:
при купівлі комерційним банком негрошових активів;
при видачі комерційним банком кредитів. br/>
1.3 Норма банківських резервів
У рамках політики мінімальних резервів центральний банк відповідно до вимог ДКП встановлює норму резервування ( резервний коефіцієнт або норму мінімальних резервів ) - r MD , тобто - Встановлене центральним банком співвідношення обов'язкових резервів до бази резервування. Резервні коефіцієнти можуть диференціюватися залежно від розміру кредитної організації (резервний клас), видів зобов'язання (вклади до запитання, строкові, накопичувальні, боргові цінні папери), кредиторів та деяких інших умов.
Резервні вимоги ( мінімальні або обов'язкові резерви ) - це відрахування кредитних організацій від обсягу залучених ресурсів відповідно до прийнятих правил. Резерви можуть зберігатися в певній формі, як на рахунках центрального банку, так і на рахунках самого банку.
Резервна база - це обсяг зобов'язань кредитної організації, службовець основою для розрахунку резервних вимог. p align="justify"> Резервні вимоги виконують такі функції:
) створюють умови для поточного регулювання банківської ліквідності (регулятор ліквідності);
) відіграють роль грошового буфера: під час різкого дефіциту ліквідності на ринку міжбанківського кредитування, як правило, короткострокова процентна ставка робить різкий стрибок; у відповідь на це центральний банк різко знижує норму резервування.
) є обмежувачем кредитної емісії (регулятор ...
