ровільного страхування. Договори страхування можуть укладатися з релігійними громадами, релігійними центрами та управліннями, духовними навчальними закладами та іншими зареєстрованими релігійними організаціями.
Майнові інтереси громадян і господарюючих суб'єктів можуть проявлятися при пошкодженні (руйнуванні) майна, його загибелі, знищення, затоплення, крадіжці і т.п. Однак зазначені майнові інтереси підлягають страховому захисті тільки у випадку, якщо вони носять ненавмисний (випадковий) характер. Страхування майна проводиться на випадок загибелі або пошкодження в Внаслідок пожежі, удару блискавки, вибуху, повені, землетруси, осідання грунту, бурі, урагану, зливи, граду, обвалу, зсуву, дії підгрунтових вод, селю і аварій. Пошкодженням вважається такий стан майна, коли відсутні ознаки повної його загибелі або знищення і воно може бути відновлене шляхом ремонту. Загибель, знищення, затоплення (пропажа) майна означають його вибуття з користування. Крадіжка - це вилучення майна з користування шляхом крадіжки, шахрайства, розбою, грабежу і т.п.
Конкретні страхові випадки, що встановлюються при страхуванні майна, визначаються характером страхового ризику. Однак наявність одного лише факту (пошкодження, загибелі, розкрадання майна) недостатньо для виникнення зобов'язань страховика з виплати страхового відшкодування і права страхувальника вимагати таке відшкодування. Для цього необхідні ще певні економічні та юридичні наслідки пошкодження, пропажі, розкрадання майна. Наслідками, враховуються в страхуванні, є збиток або збиток. p> Якщо в результаті страхового випадку не завдано збитків страхувальнику, тобто не порушений його майновий інтерес, то немає і потреби у страховому виплаті. Укладаючи договір, страховик і страхувальник заздалегідь визначають обставини, які можуть призвести до заподіяння збитку.
Основне правило оцінки збитку по будь претензії - визначення не ціни, а вартості пошкодженого майна на момент і в місці виникнення страхового випадку. Якщо вартість майна зросла за час дії поліса, то страхувальник має право на відшкодування за збільшеною вартістю. Втрати майбутніх доходів або інші випливають з шкоди втрати в розрахунок не приймаються. Виплати також не включають в себе відшкодування моральних витрат. br/>
2. Особливості організацій фонду страхування
Обов'язковим елементом суспільного виробництва виступає страховий фонд. Страховий фонд утворюється у формі резерву матеріальних і грошових коштів для покриття надзвичайного збитку, що завдається суспільству стихійними лихами, техногенними факторами і різного роду випадковостями.
Існує 3 методу формування страхового фонду:
1. Державні централізовані резерви. p> 2. Самострахування, коли суб'єкт працівника самостійно формує страховий фонд у відповідності зі своїми потребами.
3. Страхування, яке засноване на солідарній розкладки збитку і здійснюється спеціалізованою організацією - страховиком.
Суть солідарної розкладки збитку полягає в механізмі покриття збитку одного суб'єкта за рахунок всіх інших учасників страхування.
Форми страхового фонду
1. Централізований страховий фонд - утворюється за рахунок загальнодержавних ресурсів. Призначення цього фонду - відшкодування збитків та усунення наслідків стихійних лих і аварій, які спричинили великі руйнування і великі людські жертви. Цей фонд формується у натуральній і грошовій формі.
2. Фонд самострахування - це децентралізований, організаційно відокремлений фонд переважно у вигляді натуральних запасів господарюючого суб'єкта.
3. Страховий фонд страховика - створюється за рахунок великого кола його учасників - підприємств, установ, організацій та окремих громадян. Учасники цього фонду виступають в ролі страхувальників. p> Фонд, створюваний за допомогою страхування, є одним з видів страхового фонду. Характерні риси страхування: цільове призначення акумульованих коштів, що витрачаються лише на покриття втрат (надання допомоги) в заздалегідь обумовлених випадках; імовірнісний характер відносин, оскільки заздалегідь невідомо, коли настане відповідна подія, яка буде його сила і кого зі страхувальників воно торкнеться; особлива зворотність коштів, так як вони призначені для виплати всієї сукупності страхувальників (Але не кожному страхувальнику окремо). br/>
3. Поняття подвійного страхування і співстрахування
Співстрахування є однією з різновидів страхування, регламентованих страховим законодавством.
Співстрахування відноситься до тих видів страхування, за умовами якого страховий ризик підлягає передачі або перерозподілу між декількома страховиками. Іншими словами, сострахование - це вид зобов'язання, за умовами якого один кредитор - страхувальник передає на страхування свій ризик декільком боржникам - страховикам (маються на увазі кілька страхових організацій). Зобов'язання з множинні...
