я частко стабільніх депозітів у банку. Підвищення стабільної Частки депозітів зменшує потребу банку в ліквідніх коштах, оскількі передбачає відновлюваність зобов'язань банку. Найбільша Стабільність спостерігається у депозітів до запитання, что пов'язано з їх низько залежністю від уровня процентної ставки. Незважаючі на ті, что ці депозити мают буті погашені на Першу Вимогами в будь-який момент (Невідомий банку), загальна їх сума (за стабільної Економічної сітуації та стійкого фінансового стану банку) залішається стабільною (витрати КЛІЄНТІВ з ціх депозітів перекріваються Надходження коштів на них). p> З Іншого боку, Стабільність депозітів до запитання зніжується через складність прогнозування їх витрачання, тоді як за Строкова депозитами точно відомій Термін виплати, хочай їх належність до банку значний мірою візначається рівнем процентної ставки.
Залежність від зовнішнього фінансування істотно впліває на ліквідність банку. Міжбанківській кредит у не Дуже великих ОБСЯГИ та не за великими процентні ставки не завдає Шкод ліквідності банку, а навпаки - Дає змогу ліквідуваті Тимчасова нестача коштів, іноді найдешевше способом. Альо ЯКЩО міжбанківській кредит переважає в ресурсах банку, несприятливим кон'юнктура на міжбанківському прайси может прізвесті до краху банку. Банк, что Дуже поклади від зовнішніх джерел фінансування, що не має власної бази для бізнесу, що не має перспектив развития та різікує стійкістю своєї ресурсної бази.
Збалансованість актівів та пасівів за рядками має квартальна Вплив на ліквідність банку. Виконання банком зобов'язань перед клієнтами передбачає погодження строків, на Які інвестуються кошти, Зі рядками, на Які ці кошти Надал вкладники. Певна частина депозітів может використовуват и для довгострокового інвестування чг кредитування, альо для більшої Частини актівів та пасівів збалансованість за рядками є необхідною.
Розглянуті факторі, что зумовлюють ліквідність банку, мают больше чі менше Значення перелогових від індівідуальніх особливая банку, фінансового стану засновніків, кола КЛІЄНТІВ, терміну Функціонування банку, спеціалізації, якості менеджменту ТОЩО.
Тому, ВИЗНАЮЧИ багатофакторність проблеми ліквідності банку, ВАЖЛИВО такоже враховуваті его індівідуальність, віділяті Головні факторі, что мают для даного банку найістотніше значення.
Стан ліквідності банку Дуже поклади від ряду зовнішніх факторів, что лежати за межами компетенції банків. Ці фактори можна розділіті на Програмні, Надзвичайні, Сезонні, ціклічні, Довгострокові ТОЩО.
програмнного факторами є економічне становище країни, ее економічна політика (особливо грошово-кредитна, фіскальна), Розвиток прайси ЦІННИХ ПАПЕРІВ та міжбанківського прайси, організація системи рефінансування, Повноваження та ефективність роботи контрольних органів.
НАДЗВИЧАЙНИХ факторами вважають страйки, Наслідки стіхійніх лих, Військові конфлікті, революційні, Політичні та економічні події.
Сезонні Зміни, як правило, пов'язані з сільськогосподарськими роботами та функціонуванням других сезонних Галузії. У комерційніх банків збільшуються вклади восени, после збірання врожаю та підвіщується Попит на кредитні ресурси навесні.
Ціклічні Зміни зумовлені піднесенням або спадання ділової актівності товаровіробніків та предпринимателей в економіці країни. Ці Зміни найбільш характерні для періоду Економічних криз або фаз піднесення та економічного Процвітання.
Довгострокові коливання могут охоплюваті кілька Економічних ціклів та буті результатами таких факторів, як зрушення в спожіванні, заощадженні, інвестіційніх процесах, кількості населення, его зайнятості, науково-технічному Рівні виробництва ТОЩО.
Таким чином, ліквідність банку - якісний стан его ДІЯЛЬНОСТІ, обумовлення великою кількістю факторів, что Постійно змінюються, це Динамічний стан, что Складається поступово.
Узагальнюючі, можна Сказати, что на дінаміку Зміни суми ліквідніх коштів у банку вплівають два основні фактори:
1. Залучення або Втрата коштів у зв'язку Зі збільшенням або зменшеності вкладів;
2. Залучення або Втрата коштів у зв'язку Зі ЗРОСТАННЯ (СКОРОЧЕННЯ) кредитів та (або) інвестіцій.
Віходячі з цього Дуже ВАЖЛИВО харчуванням є вімірювання ліквідності банку в шкірних момент (Ліквідності як В«запасуВ»), передбачення майбутньої ліквідності в плановому періоді (на Основі прогнозування Зміни ОБСЯГИ депозітів, кредитів та інвестіцій як Головня джерел Формування та напрямків Використання коштів) та на Цій Основі безпосереднє управління ліквідністю через управління активами та пасив з метою забезпечення Виконання банком своих зобов'язань у рядків, в повній сумі та не на шкоду прібутковості.
Ліквідність банківської системи регулюється центральними банками через Механізми рефінансування, управління золотовалютними резервами, Операції на відкрітому прайси.
Механізм рефінансування - це один Із Поширенн...
