рошових коштів та перетворення їх у капітал.
Посередництво в кредиті є іншою важливою функцією комерційних банків. Прямим кредитним відносинам між власниками вільних грошових коштів і позичальниками перешкоджає розбіжність обсягу капіталу, пропонованого в позичку, з потреби у ньому. Не збігається і термін вивільнення цього капіталу з терміном, на який він потрібний позичальнику. Безпосередні кредитні зв'язки між власниками капіталу і позичальниками ускладнює також ризик неплатоспроможності позичальника. Комерційні банки, виконуючи роль фінансового посередника, усувають ці труднощі. Банківські кредити направляються в різні сектори економіки, забезпечують розширення виробництва [3]. Позички надаються і споживачам на придбання товарів тривалого користування, будинків, їх ремонт і т.д., сприяючи цим зростання рівня їх життя, вирішення соціальних проблем. Позичальником комерційних банків виступає і уряд, оскільки державні витрати часто не покриваються доходами.
Створення кредитних грошей. Особлива функція банків - створення кредитних грошей у вигляді банківських депозитів, які використовуються за допомогою чеків, карток, електронних переказів. Комерційні банки утворюють депозити, по-перше, приймаючи готівку від своїх клієнтів. При цьому загальне кількість грошей в обігу не збільшується, відбувається лише заміна одного виду кредитних грошей (банкнот) іншим (депозитами).
друге, банк створює депозити на основі видачі банківських позичок, придбання у клієнтів цінних паперів, іноземної валюти і золота. При цьому відбувається збільшення обсягу грошової маси в обігу. Коли клієнт знімає готівку з рахунку в банку, загальна грошова маса залишається незмінною: гроші просто переходять з безготівкової форми в готівкову. Списання грошей з депозитного рахунку (при погашенні позик, продажу банком своїм клієнтам цінних паперів, валюти, золота) веде до скорочення грошової маси. У промислово розвинених країнах комерційні банки є головним емітентом грошей. Тому центральні банки регулюють процес грошової емісії насамперед шляхом впливу на масштаби і характер операцій комерційних банків. p> Проведення розрахунків і платежів у господарстві. Основна частина розрахунків між підприємствами здійснюється безготівковим шляхом. Банки - посередники в платежах. Вони здійснюють платежі за дорученням клієнтів, приймають гроші на рахунки і ведуть облік всіх грошових надходжень і видач.
Ефективне функціонування платіжної системи в країнах з розвиненою банківською структурою вимагає вдосконалення технології розрахункових операцій. У цих країнах створюються різні розрахункові системи. Наприклад, так звані клірингові системи великих комерційних банків з широкою мережею їх філій і відділень. Вони дозволяють банкам виробляти кліринговий залік значної частини платежів в країні. Інший приклад - жіросістеми, утворені банками - учасниками розрахунків, включаючи центральні банки. Централізація платежів в банках сприяє зменшенню витрат обігу, а для прискорення і підвищення надійності операцій впроваджуються електронні системи розрахунків.
Організація випуску та розміщення цінних паперів. Через цю функцію реалізується важлива роль банків в організації первинного та вторинного ринків цінних паперів [4]. Здійснюючи для своїх клієнтів випуск і розміщення акцій і облігацій, комерційні банки мають можливість направляти капітал для виробничих цілей, для фінансування державних витрат. Ринок цінних паперів доповнює систему кредиту і взаємодіє з нею. Наприклад, банки надають посередникам ринку цінних паперів позики для підписки на цінні папери нових випусків, а ті продають цінні папери банкам для перепродажу. p> Якщо компанія - засновник, на ім'я якої зареєстровані цінні папери, сама продає їх, то банк може забезпечувати передплатників на випущені цінні папери. З цією метою банк створює консорціум з розміщення цінних паперів. Випущені великими компаніями зобов'язання на великі суми банки розміщують серед своїх клієнтів, а не шляхом вільного продажу на фондовій біржі.
Надання консультаційних послуг. Консультаційні послуги комерційних банків полягають у консультуванні клієнтів з таких питань, як підвищення їх кредитоспроможності, отримання лізингових та інноваційних кредитів, застосування нових форм розрахунків, використання пластикових карток, складання звітності та ін За останні роки розширюються інформаційні послуги, пов'язані зі збором і наданням інформації про кредитоспроможність клієнтів комерційного банку, про ринок банківських послуг, процентних ставках по активних і пасивних операціях і т.д.
Діяльність банківських установ різноманітна. У сучасному суспільстві банки займаються найрізноманітнішими видами операцій. p> Вони не тільки організовують грошовий оборот і кредитні відносини, через них здійснюється фінансування народного господарства, страхові операції, купівля-продаж цінних паперів, посередницькі операції і управління майном. [5]
Роз...
