сфері - валютне регулювання, економічному зростанні, нагляді за комерційними банками;
Головна мета: вказати роль кредитної сфери в економічному розвитку країни та її перспективи.
1. Сучасна кредитно-банківська система
Сучасна кредитна система є дворівневою: перший рівень - центральний банк Російської Федерації, другий рівень - комерційні банки та інші фінансово-кредитні установи, здійснюють окремі банківські операції.
Кредитна система включає банк Росії, банки, філії та представництва іноземних банків, небанківські кредитні організації, спілки та асоціації кредитних організацій, банківські групи та холдинги. p> ЦБ РФ є головною банком держави. Він незалежний від розпорядчих і виконавчих органів влади. ЦБ РФ - економічно самостійна установа. Він здійснює свої витрати за рахунок власних прибутків. Основними цілями діяльності ЦБ РФ є: захист і забезпечення стійкості рубля, в тому числі і його купівельної спроможності і курсу по відношенню до іноземних валют; розвиток і зміцнення банківської системи, забезпечення ефективного і безперебійного функціонування системи розрахунків. ЦБ РФ розробляє і проводить єдину державну грошову політику, спрямовану на забезпечення стійкості рубля; монопольно здійснює емісію готівки і організовує їх обіг, встановлює правила здійснення розрахунків, проведення банківських операцій, нагляд за їх діяльністю; здійснює валютний контроль та ін функції. p> Другий рівень банківської системи представлений широкою мережею комерційних банків [7]. Забезпечують кредитно-розрахункове обслуговування суб'єктів господарсько життя. Поряд з комерційними банками функціонують так само спеціальні банки. До них належать іпотечні банки, кредитують під заставу нерухомості; земельні банки, що займаються кредитуванням під заставу земельних ділянок, інвестиційні, які здійснюють операції з випуску і розміщення цінних корпоративних паперів. Система спеціальних банків у силу недосконалості та відсутності необхідної законодавчої бази тільки починає складатися.
Особливе місце в кредитній системі займає Зовнішекономбанк, перетворений в банк з обслуговування зовнішнього боргу Російської Федерації, а так само Банк реконструкції та розвитку, створений державою для фінансування урядових цільових програм загальнодержавного та регіонального характеру з використанням бюджетних ресурсів на видачу пільгових кредитів. p> У кредитній системі в інституціональному плані можна виділити холдинги, групи та інші об'єднання банків. p> Холдинги створюються шляхом отримання основної кредитної організацією. У силу переважної участі в статутному капіталі однієї або декількох кредитних організацій або в Відповідно до укладеного договору можливості підприємства визначати рішення, яке ухвалили. Група кредитних організацій утворюється для спільного здійснення банківських операцій на основі укладання відповідного договору.
Крім банківських установ у другій рівень кредитної системи входять так само спеціальні фінансово-кредитні інститути. В їх діяльності модно виділити, як правило, одну або дві банківські операції, на вчинення яких потрібне отримання ліцензії ЦБ РФ. Вони мають звичайно специфічну клієнтуру. Наведемо структуру більш докладно. p> Отже, кредитно-фінансові інститути поділяються на:
1. центральні банки;
2. комерційні банки;
3. спеціалізовані кредитно-фінансові інститути.
Центральні банки - Це банки, що здійснюють випуск банкнот і є центрами кредитної системи. Вони займають в ній особливе місце і є, як правило, державними установами. p> До основних функцій центрального банку відносяться наступні:
1. Емісійна функція, що зберігає своє значення, оскільки готівка як і раніше необхідна для значної частини платежів і забезпечення ліквідності кредитної системи, яка повинна мати кошти остаточного погашення боргових зобов'язань.
2. Функція акумулювання і зберігання касових резервів для комерційних банків, тобто кожен банк - член національної кредитної системи зобов'язаний зберігати на резервному рахунку в Центральному банку суму в певній пропорції до розміру його внесків. Одночасно Центральний банк по традиції є охоронцем офіційних золотовалютних резервів країни (офіційні валютні резерви Росії в 1993 р. склали 4 млрд. дол і близько 300 т золота).
3. Функція кредитування комерційних банків, характерна для соціалістичної економіки при державній монополії на кредитну діяльність, а також для перехідного періоду, супроводиться недостачею коштів в руках приватних фінансових інститутів. Менш виявляється вона в розвиненій ринковій економіці, де подібне кредитування існує переважно в періоди фінансових труднощів.
4. Надання кредитів і виконання розрахункових операцій для урядових органів, оскільки в бюджетах різного рівня акумулюється до половини і більше за ВВП країн. Дані кошти нагромаджуються на рахунках в центральних банках і витрачаються з них. При...
