дно до умов страхування. При цьому страхові організації утворюють зі своїх доходів два види страхових резервів: по майновому страхуванню і страхуванню від нещасних випадків; по страхуванню життя, пенсій і медичного страхування. Вони призначаються для забезпечення страхового захисту страхувальників.
Істотними, відмітними особливостями страхування є наступні:
• відносини між страховиком і страхувальником мають імовірнісний характер , оскільки в їх основі лежить страховий ризик. Під страховим ризиком найчастіше розуміється ймовірність настання збитку життю, здоров'ю, майну застрахованої особи в результаті страхового випадку, тобто фактично сталося страхової події. У зарубіжній страховій практиці широко застосовується страхування економічних ризиків: комерційних, технічних, правових, політичних та ризиків у фінансово-кредитній сфері. Ризик є об'єктивною передумовою виникнення страхових подій; якщо немає ризику - немає і потреби в страхуванні. Однак не всякий ризик може лягти в основу страхових відносин. Застрахований може бути тільки ризик, за яким можна оцінити ймовірність настання страхового випадку, визначити розмір можливого збитку і обчислити еквівалентну страхову суму;
• зворотність коштів: всі кошти, зібрані страховиком для виплати страхового відшкодування, повертаються страхувальникам, але не кожному окремо, а тільки тим, які постраждали в даний момент часу;
• розкладка збитку: загальна сума збитку, понесеного страхувальниками за певний проміжок часу, розкладається на всіх учасників страхування, причому результат розкладки представляє величину страхового платежу.
Страховик і страхувальник вступають у взаємодія в умовах страхового ринку.
Страховий ринок - це особлива соціально-економічне середовище, певна сфера грошових відносин, де об'єктом купівлі-продажу виступає страховий захист, формується попит і пропозиція на неї. Об'єктивна необхідність розвитку страхового ринку - необхідність забезпечення безперебійності відтворювального процесу шляхом надання грошової допомоги постраждалим у разі непередбачених несприятливих обставин. Страховий ринок можна розглядати також як форму організації грошових відносин з формування та розподілу страхового фонду для забезпечення страхового захисту суспільства, як сукупність страхових організацій, які беруть участь у наданні відповідних послуг.
Обов'язковою умовою існування страхового ринку є наявність суспільної потреби на страхові послуги та наявність страховиків, здатних задовольнити ці потреби. В даний час страховий ринок Росії характеризується зростанням кількості страхових компаній і страховиків, а також об'ємом скоєних ними операцій, появою нових потреб і нових напрямів їх діяльності.
Взаємні зобов'язання страхувальника і страховика регулює договір страхування. За договором страхування одна сторона (страховик) зобов'язується за обумов...
