ном розміщувати грошові кошти в економіці для отримання максимального ефекту від їх використання.
1. Сучасне поняття кредиту
Сутність кредиту
В даний час кредит має величезне значення. Він вирішує проблеми, які стоять перед всією економічною системою. Так за допомогою кредиту можна перебороти труднощі, пов'язані з тим, що на одній ділянці вивільняються тимчасово вільні грошові кошти, а на інших виникає потреба в них. Кредит акумулює вивільнилися, капітал, тим самим, обслуговує прилив капіталу, що забезпечує нормальний відтворювальний процес. Також кредит прискорює процес грошового обігу, забезпечує виконання цілого ряду відносин: страхових, інвестиційних, грає велику роль у регулюванні ринкових відносин.
Джерелом позичкового капіталу служать, по-перше, що вивільняються з кругообігу грошові засоби: кошти, призначені для відновлення основного капіталу (тобто амортизаційний фонд); частина оборотного капіталу, що вивільняється в грошовій формі в зв'язку з розбіжністю часу продажу товарів і купівлі сировини, палива, матеріалів. Капітал, тимчасово вільний у період між надходженням грошових коштів від реалізації товарів і виплатою заробітної плати.
Іншим джерелом позичкового капіталу виступають грошові прибуток і накопичення особистого сектора. Потрібно відзначити, що починаючи з 50-60 років нашого століття очевидна тенденція посилення залучення грошових заощаджень трудящих і службовців. Цьому сприяли, в першу чергу, поліпшення соціально-економічного становища розвинених країн; зміни в структурі споживання.
В якості третього джерела позичкового капіталу виступають грошові нагромадження держави, розміри яких визначаються масштабами державної власності і часткою валового національного продукту.
Таким чином, можна зробити висновок, що тимчасово вільні грошові кошти, що виникають на основі кругообігу промислового і торгового капіталу, грошові накопичення особистого сектора і держави утворюють джерела позичкового капіталу.
Ціною позичкового капіталу є відсоток. На відміну від ціни звичайних товарів і послуг, що представляють собою грошовий вираз вартості, відсоток є оплатою споживчої вартості позичкового капіталу. Джерелом відсотка є доход, отриманий від використання кредиту.
Більш точну картину, яка відображатиме вартість кредиту, дає норма відсотка, або процентна ставка. Нормою відсотка називають відношення річного доходу, отриманого на позичковий капітал, до суми наданого кредиту, помноженого на 100. Норма відсотка залежить від прибутку, яка ділиться на відсоток і підприємницький дохід. Відсоток не може бути більше норми прибутку, тому що ціна позичкового капіталу не виражає його вартості, її зміни не керуються законом вартості.
Норма відсотка залежить від співвідношення попиту і пропозиції, які визначаються багатьма факторами:
масштабами виробництва;
розмірами грошових накопичень і заощ...
