мієва і А. Яніна, про перспективи розвитку страхового ринку.
У роботі використані праці вітчизняних вчених і авторів у галузі страхування: Н.Р. Агеєва, А.А. Александрова, К.Г. Воблого, Ю.М. Журавльова, С.К. Казанцева, П. Самієва, А. Яніна, Є.В. Коломіна, В.В. Шахова, Л.І. Рейтмана, Т.А. Яковлевої, О.Ю. Шевченка. br/>
Глава 1. Поняття ролі категорії страхування в теорії страхування
1.1 Поняття терміна В«СтрахуванняВ» і В«сутність страхуванняВ»
Процес виникнення зацікавленості в страхуванні можна схематично представити наступним чином (рис. 1.1).
Захистити себе і своє майно людина може, створивши запаси і резерви у тій чи іншій формі. Але для того, щоб забезпечити той же рівень життя або, припустимо, виробництво в тому ж обсязі після настання якої-небудь негативної події (наприклад, пожежі), ці запаси і резерви повинні бути по своїми обсягами рівнозначні тому, що перебуває у користуванні, у виробництві. У цій ситуації не могла не виникнути ідея об'єднання зацікавлених осіб для солідарної розкладки збитку - компенсації втрат одному або декільком постраждалим спільними зусиллями. Причому життєвий досвід показує, що число постраждалих від стихійних лих, аварій, крадіжок завжди менше числа побоюються настання негативних подій. Це ще раз підтверджує вигідність солідарної розкладки збитку між зацікавленими особами. І чим більше учасників об'єднання, тим менше частка коштів, яку кожен з них повинен виділити для компенсації втрат потерпілому.
В
Малюнок 1.1 - Суб'єктивні передумови виникнення страхування [1]
Треба сказати, що солідарна розкладка збитку завжди носить замкнутий характер, оскільки відшкодування втрат може отримати тільки учасник об'єднання зацікавлених осіб (рис. 1.2).
В
1 - страховий внесок,
2 - страхова виплата
Малюнок 1.2 - Схема солідарної розкладки збитку [2]
У замкнутому солідарному участю зацікавлених осіб у компенсації збитку від негативних подій постраждалим членам об'єднання складається вихідний сенс страхування. Саме у формі взаємного страхування, коли учасники об'єднання є одночасно і страхувальниками, і страховиками, здійснювалося страхування на ранніх етапах його розвитку. Страховий фонд у це час, як правило, не формувався, і в разі настання негативних подій учасники об'єднання спільними зусиллями надавали допомогу постраждалим. У ході подальшого розвитку страхування і перетворення його в сферу підприємництва первинні, вихідні ознаки страхування (наявність страхового інтересу і замкнута солідарна розкладка збитку між зацікавленими особами) були доповнені іншими специфічними особливостями.
На сьогоднішній день страхування здійснюється лише в відношенні ймовірних подій, тобто таких подій, про які заздалегідь не можна точно знати, відбудуться вони чи ні. Події, про які заздалегідь відомо, що вони обов'язково відбудуться або, н...
