авпаки, ніколи не відбудуться, не є страховими.
Страховики, враховуючи ймовірність настання того чи іншого страхового випадку, а також дані про кількість постраждалих об'єктів у результаті одного страхового випадку, про середні розміри збитку і відповідно про середні розміри виплат, визначають розмір страхових внесків, що сплачуються страхувальниками. За рахунок цих внесків формуються страхові фонди, що використовуються страховиками для виплати компенсацій у разі заподіяння шкоди застрахованим майновим інтересам страхувальників. Тому саме страховий фонд є інструментом розкладки, перерозподілу збитку між страхувальниками. Але перерозподіл здійснюється не тільки між страхувальниками. Збиток може бути перерозподілений і в часі. У певні спокійніші періоди часу страхових випадків відбувається менше, що дозволяє страховикові резервувати кошти і використовувати їх для виплати компенсацій у несприятливі роки. Але в будь-якому випадку має місце зворотність коштів, мобілізованих страховиками в страхові фонди. Ці кошти, за вирахуванням накладних витрат страховиків, повертаються страхувальникам у вигляді страхових виплат. Однак реалізація цієї особливості страхової діяльності здійснюється по-різному в накопичувальних і в ризикових видах страхування.
До подій, щодо яких в даний час укладаються договори страхування, відносяться:
1) пошкодження або знищення майна страхувальника;
2) нанесення шкоди життю і здоров'ю страхувальника;
3) нанесення страхувальником збитку майну або життю і здоров'ю якогось третьої особи;
4) дожиття до пенсійного віку;
5) дожиття страхувальника до обумовленого договором події або віку.
Страхування перших трьох груп ризиків відноситься до ризикових видами страхування. Страхування четвертою та п'ятою груп ризиків є накопичувальним. p> Всі види комерційних відносин будуються на еквівалентності і обов'язковості передачі товару або послуги за гроші покупцеві. У страхуванні ці принципи проявляються досить специфічно. У короткострокових або ризикових видах страхування страхувальник, сплативши внески, може не отримати страховий послуги у вигляді страхової виплати, якщо за час страхування не сталося те подія, щодо якої було укладено договір. Не повертаються страхувальнику і сплачені ним страхові внески. Матеріалізація страхових гарантій здійснюється тільки для постраждалих страхувальників. Наприклад, в страхової компанії може за рік застрахуватися 10 000 чоловік, а страхову послугу реально отримають тільки 50. Причому страхувальник, сплативши при укладенні договору, наприклад, 5% страхової суми, при настанні страхового випадку може отримати компенсацію у розмірі 100% вартості застрахованого майна, тобто в ризикових видах страхування у взаєминах страхувальника і страховика немає індивідуальної еквівалентності.
Страхова еквівалентність в цьому випадку полягає в тому, що всі страхові внески (за вирахуванням накладних витрат страхови...
