функціонує дворівнева банківська система, що складається з Центрального банку (ЦБ) РФ і системи комерційних банків. p> У механізмі функціонування кредитної системи держави велика роль належить комерційним банкам. Вони є багатофункціональними організаціями, що діють у різних секторах ринку позичкового капіталу. Банки акумулюють основну частку кредитних ресурсів і надають своїм клієнтам повний комплекс фінансових послуг, включаючи кредитування, прийом депозитів, розрахункове обслуговування, купівлю-продаж і зберігання цінних паперів, іноземної валюти та ін
Підвищення економічної ролі комерційних банків у даний час проявляється і в розширенні сфери їх діяльності та розвитку нових видів фінансових послуг. Сьогодні комерційні банки окремих країн здатні надавати клієнтам до 300 послуг.
Комерційні банки можуть здійснювати комплекс різноманітних операцій. Розглянемо більш детально характер основних операцій здійснюються комерційними банками. p> В· залучення вкладів (депозитів) і надання кредитів з погашення з позичальниками. Кредит - Надання на основі зворотності, терміновості і, як правило, з виплатою відсотка фінансових ресурсів одним господарюючим суб'єктом іншому. Статистика кредиту використовує різні показники, які вивчають обсяг, склад, структурні зрушення, динаміку, взаємозв'язки і ефективність кредитних вкладень.
В· ведення рахунків клієнтів і банків-кореспондентів;
В· здійснення розрахунків за дорученням клієнтів і банків-кореспондентів;
В· фінансування розрахунків за дорученням клієнтів, а також за рахунок власних коштів;
В· касове обслуговування клієнтів і банків-кореспондентів;
В· випуск платіжних документів та інших цінних паперів;
В· покупка поручительств, гарантій та інших зобов'язань за третіх осіб, що передбачають їх виконання у грошовій формі;
В· купівля у організацій і громадян та продаж їм іноземної валюти.
Є ще одна невід'ємна функція комерційних банків. Вони зобов'язані виконувати операції по касовому виконанню федерального бюджету і бюджетів республік за дорученням банку Росії. Слід мати на увазі, що відносини між банками і клієнтами носять договірний характер. Всі перераховані операції можуть здійснюватися як в рублях, так і в іноземній валюті за наявності відповідної ліцензії.
Комерційні банки самостійно обирають банк для зберігання коштів і здійснення операцій і відкривають у ньому кореспондентський рахунок. При відкритті цього рахунку полягає договір про кореспондентські відносини.
Для проведення операцій комерційними банками та їх клієнтами з залучення та розміщення коштів у іноземній валюті у формі кредитів, позик, депозитів, вкладів і в інших формах потрібно ліцензійне дозвіл ЦБ РФ.
Існують певні особливості організації кредитування і фінансування комерційними банками. Їх кредитні відносини з підприємствами, організаціями, кооперативами повинні сприяти зміцненню господарського ро...
