як вихідна ланка грошового ринку виконує більшу частину роботи (включаючи і обслуговування кредитних установ);
- По-друге, банк - інститут універсального характеру (а кредитні установи спеціалізуються на вужчих банківських операціях);
- третє, банки, на відміну від кредитних установ, можуть постачати грошовий оборот платіжними засобами і регулювати грошову масу (через депозитні та кредитні операції).
Організація банківської системи може носити однорівневий і дворівневий характер.
Однорівнева банківська система може включати [3]:
1. систему кредитних установ за відсутності Центрального банку. Такий варіант відповідає раннім етапам розвитку банківської справи. Необхідність у ЦП - як органі регулювання діяльності КУ - з'явилася значно пізніше.
2. Є тільки ЦБ. Подібна ситуація спостерігалася протягом 60-ти років, коли в СРСР існував тільки Держбанк і його розгалужена філіальна мережа. br/>
Схема 1.1. Структура дворівневої банківської системи.
Розглянемо фактори, які впливають на структуру банківської системи:
1. юридичний фактор - представлений законами, нормативними актами та різними юридичними документами, які закріплюють ту чи іншу структуру БС в країні (до 90-их рр.. У нашій країні була закріплена однорівнева БС, а з прийняттям Закону В«Про банки і банківську діяльністьВ» - юридично була оформлена дворівнева система).
2. економічний чинник - означає ступінь розвитку грошових відносин у країні - визначається:
2.1 Функціональним розвитком БС, яке показує по яким східцях можуть переміщатися гроші, як функціонує банківська система. Залежно від цього БС може бути:
- однорівневої (всі завдання вирішуються тільки в одному - єдиному - ланці);
- дворівневої (Центральний і комерційні банки);
- трирівневої (Центральний, комерційні та ПАРАБАНКОВ). p> 2.2 Власністю на позичковий капітал. З цієї точки зору БС стала формуватися тільки наприкінці 19 століття, коли спостерігалася концентрація промислового капіталу, утворення монополій і банки із скромних посередників перетворилися на монополістів. БС з цієї точки зору можна представити у вигляді:
- банківських картелів (Угоди банків, що обмежують їх самостійність і конкуренцію через встановлення єдиних тарифів на обслуговування клієнтів, наприклад, єдині процентні ставки);
- банківських синдикатів (Угоди для спільної діяльності у великих і вигідних операціях, головним чином, з метою зниження ризиків; наприклад, кредитування великого довгострокового проекту);
- банківських трестів (Монополії, які утворюються через злиття декількох банків з повним об'єднанням їх власності);
- банківських концернів (Об'єднання банків, які юридично зберігають свою самостійність, але фактично перебувають під контролем одного великого банку, що скупили контрольні пакети акцій).
2.3 Капіталізацією і централізацією капіталу. БС може бути представлена ​​великими, середніми або дрібними банками.
2.4 Терміновістю кредитування. БС представлена ​​довгостроковими кредитними установами (іпотечні, інвестиційні банки) або середньо-і короткостроковими інститутами.
Центральний банк є важливою ланкою банківської системи.
Перший Центральний банк з'явився у Швеції в 1668 для регулювання ДКС. Це стало історичним відкриттям, що дозволив приборкати стихію ринку при збереженні приватного підприємництва. p> Спочатку під Центральними банками малися на увазі найбільші комерційні банки. Але потім такі банки відмовилися від здійснення ряду ризикових операцій (наприклад, кредитування, операції з цінними паперами) і в той же час монополізували емісійну функцію. Пізніше, в цілях запобігання зайвого випуску грошей і більше жорсткого контролю за грошовою масою, було визначено і націоналізований лише один Центральний банк країни.
Центральний банк Російської Федерації незалежний у своїй діяльності, але підзвітний Державній Думі [4]. Це необхідна умова ефективної діяльності ЦБ з підтримки грошово-кредитної і валютної стабільності, оскільки цілі ЦБ (стабільність в грошово-кредитній сфері) нерідко вступають у протиріччя з короткостроковими політичними цілями уряду. Це важливо для обмеження можливості уряду використовувати ресурси ЦП для покриття дефіциту бюджету. Незважаючи на це, незалежність ЦБ має відносний характер. Так, економічна політика держави ввозяться відповідність до ДКП ЦБ, а ЦБ дотримується макроекономічного курсу уряду.
Критерії незалежності ЦБ:
В· Участь держави в капіталі ЦБ. Наприклад, капітал ФРС США належить федеральним резервним банкам, а Німецького Федерального банку - державі. Але оскільки НФБ називають найбільш незалежним, то даний показник не єдиний показник незалежності, а лише один з критеріїв.
В· Призначення керівництва ЦБ (Або урядом - Росія, ФРН, США, Японія; або Радою Керуючих ЦБ - Італія). p> ...
