операціях така кількість практично не обмежена. Платежі між кредитними організаціями можуть здійснюватися лише в рамках наявних у останніх грошових коштів.
Юридично незалежні учасники розрахунків - кредитні організації - самостійно визначають джерела і шляхи розміщення грошових коштів. Отже, міжбанківські відносини можуть виникати тільки на договірних засадах. Міжфіліальні відносини, в тому числі і розрахункові, будуються на єдиних правилах, що встановлюються головним банком для всіх його підрозділів. Відмінності до техніки побудови розрахункових операцій між банками випливають зі способу їх взаємин. Філії одного банку досить жорстко обмежені у виборі способів проведення платежу.
Здійснення міжбанківських розрахунків передбачає переказ грошових коштів між відокремленими банківськими установами. Виконання перекладної операції відбувається в рамках встановлених правил, обов'язкових для всіх сторін, що беруть участь у цій операції. Таким чином, організація міжбанківських розрахунків базується на специфічних відносинах, виникають між банками - кореспондентські відносини. При про-веденні міжбанківських розрахунків використовуються три основні методи.
Перший метод полягає у списанні та зарахуванні коштів по рахунках, відкритим банками в центральному банку. Другий метод включає проведення міжбанківських платежів за рахунками НОСТРО та ЛОРО, які відкриваються банками один у одного на двосторонній основі. Третій метод полягає в тому, що розрахунки між банками здійснюються через рахунки, відкриті або в банку-кореспонденті, що є третьою стороною, або в спеціалізованій розрахункової або клірингової організації. Використання названих методів проведення міжбанківських платежів обумовлено структурою платіжної системи, характерної для всіх країн з дворівневою банківською системою. У число основних учасників платіжної системи входять центральний банк, комерційні банки та небанківські установи.
У Росії міжбанківські розрахунки через коррахунки здійснюються з 1991 р. З усього різноманіття підсистем міжбанківських розрахунків можна представити в укрупненому вигляді наступні підсистеми, застосовувані кожним комерційним банків Росії.
1. Валові (брутто) розрахунки:
• через РКЦ;
• при прямих кореспондентських відносинах з банками;
2. Неттінг (кліринг)-розрахунки всередині Росії через:
• РКП в порядку експерименту;
• розрахункові центри великих банків по деякому обсягом пла-тежів;
• клірингові центри з деякому обсягу платежів;
• головний банк з іншими філіями банку (Межфіліальние розрахунки). p> Незважаючи на те, що порядок розрахунків в кожній з підсистем має суттєві відмінності і особливості, вони базуються на єдиних принципах. Основними вимогами до розрахунків є достатня їх оперативність і передбачуваність платежів, висока надійність, безпека, економічна ефективність і широке розмаїття відповідно до потреб користувачів. Міжбанківські розрахунки здійснюються згідно принципам, які властиві системі безготівкових розрахунків у цілому, однак їх прояв у розрахунках між банками має певну специфіку.
Оскільки банки є початковим і кінцевим ланкою в ланцюзі розрахунків між різними економічними суб'єктами, їх неможливо було б завершити, якби не існувала система розрахунків між самими банками. У зв'язку з цим величезне значення для організації міжбанківських розрахунків має принцип підтримки банками своєї ліквідності на рівні, забезпечує безперебійне і в повному обсязі проведення розрахунків з іншими банками. Банк повинен у будь-який момент зуміти задовольнити вимоги своїх клієнтів про зняття грошей з рахунків і здійснення платежів за їх дорученнями. Він прагне поєднати отримання прибутку, що вимагає заморожування активів на відносно довгий термін, з гарантією надійності і ліквідності. Відсутність коштів на кореспондентському рахунку банку та незбалансованість його ліквідності навіть у Протягом нетривалого часу може викликати серйозні негативні наслідки, яскравий приклад чого - вибухнула в 90-ті роки двадцятого століття глибокий економічна криза, що характеризувався неплатоспроможністю більшості російських підприємств. Тому банку необхідно здійснювати управління своєю ліквідністю, що диктує необхідність своєчасного надходження коштів на коррахунки і раціонального їх використання.
Дотримання розглянутого принципу міжбанківських розрахунків є запорукою запобігання платіжних ризиків (ризиків неліквідності і кредитних ризиків), які найбільш небезпечні для економіки, якщо вони переростають в системні ризики.
Велике значення має і принцип контролю за правильністю здійснення міжбанківських розрахунків. Специфіка його і особлива роль полягає в постійному взаємному контролі за синхронністю і повної ідентичністю проведених сум, по-перше, по рахунках клієнтів у банках і по коррахунками банків в РКЦ (або в банках-кореспондентах), по-друге, по рахунк...
