х витрат застрахованої, які викликані його зверненням до медичної установи за медичними послугами, включеними в програму медичного страхування. Страховим випадком тут є звернення застрахованого до медичного закладу для отримання лікувальної, консультаційної або іншої допомоги. p> Взаємні зобов'язання страхувальника і страховика регулює договір страхування. За договором страхування одна сторона (страховик) зобов'язується за обумовлену договором плату (страхову премію), що сплачується іншою стороною (страхувальником), виплатити одноразово чи виплачувати періодично обумовлену договором суму (страхову суму) у разі настання передбаченого договором події (страхового випадку).
1.2. Страхування як економічна категорія
Як економічна категорія страхування є системою економічних відносин, що включає сукупність форм і методів формування цільових фондів грошових коштів та їх використання на відшкодування збитку при різних ризиках, а також на надання допомоги застрахованим особам при настанні певних подій в їх житті [20, с. 10]. Воно виступає, з одного боку, засобом захисту бізнесу і добробуту людей, а з іншого - видом діяльності, приносить дохід. Джерелами прибутку страхової організації служать доходи від страхової діяльності, від інвестицій тимчасово вільних коштів в об'єкти виробничої та невиробничої сфер діяльності, акції підприємств, банківські депозити і т.д.
Страхування знижує навантаження на видаткову частину бюджету (оскільки відшкодовуються збитки при настанні непередбачених природних і техногенних явищ), дозволяє успішно вирішувати питання соціального забезпечення, будучи найважливішим елементом соціальної системи держави. Страхування дозволяє залучити в економіку значні інвестиційні ресурси. У розвинених країнах страхування в силу своєї специфіки та виконуваних функцій є стратегічним сектором економіки.
Економічної сутності страхування відповідають його функції . Більшість економістів виділяють наступні функції: ризикова, попереджувальна, контрольна і сберегающая. p> Головною є ризикова функція, тому що страховий ризик, як ймовірність шкоди, пов'язаний з основним призначенням страхування - надання грошової допомоги постраждалим особам. Саме в рамках дії ризикової функції відбувається перерозподіл грошової форми вартості серед учасників страхування у зв'язку з наслідками випадкових страхових подій. p> Попереджувальна функція передбачає широкий комплекс заходів, спрямованих на фінансування заходів щодо недопущення або зменшення наслідків нещасних випадків. Економічна сутність цієї функції в тому, що, маючи в своєму розпорядженні страховими фондами, компанія зацікавлена ​​в тривалому використанні цих коштів. Маючи на захисті численні, у тому числі однорідні ризики різних суб'єктів, страхова компанія прагне до скорочення ймовірності виплат шляхом зменшення ймовірності страхового випадку. Для цього в тарифах на окремі види страхування передбачаються певні відрахування для утворення фондів попереджувальних заходів. p> Контрольна функція страхування полягає в строго цільовому формуванні і використанні коштів фонду страхування. Дана функція випливає з зазначених вище функцій і проявляється одночасно з ними в конкретних страхових відносинах. Відповідно з контрольною функцією на підставі законодавчих та інструктивних документів здійснюється фінансовий страховий контроль над правильністю проведення страхових операцій. p> Ощадна функція реалізується за допомогою накопичувальних видів страхування. p> Враховуючи викладене, можна зробити висновок: страхування є одним з найважливіших елементів системи ринкових відносин і являє собою фінансові відносини, пов'язані з виконанням специфічних функцій в економіці. Страхування сьогодні забезпечує економічні інтереси окремої людини і суспільства в цілому.
1.3. Правове регулювання сфери страхування
Відносини у сфері страхування можна розділити на дві групи:
1. Відносини між страховиками і страхувальниками (вигодонабувачами) з приводу створення та використання страхових фондів.
2. Відносини з приводу належного функціонування страхового фонду і забезпечення його цільового призначення між органом державного страхового нагляду, а також іншими державними органами, і страховиками, регульовані шляхом владних приписів державних органів.
Відповідно такого розмежування суспільних відносин у галузі страхування формується і законодавство в цій сфері, а саме:
1. Державне регулювання страхової діяльності-вимоги до суб'єктів, положення про ліцензування, формуванні страхових резервів, нагляд - сформульовано в Федеральному законі В«Про страхуванняВ» від 27.11.92 № 4015-1 (з наступними змінами та доповненнями) та в ряді інших джерел права в галузі державного регулювання страхової діяльності.
2. Приватно-правове регулювання - регулювання договору страхування, відносин між страховиком і страхувальником (вигодона...
