бувачем) і т.п. - Сформульовано в Цивільному кодексі РФ, а також в деяких інших джерелах цивільного права.
Основоположним нормативно-правовим актом в системі державного регулювання страхової діяльності в РФ є Закон РФ В«Про страхуванняВ», який з 01.01.98 діє з внесеними до нього змінами та доповненнями в новій редакції В«Про організацію страхової справи в Російській Федерації В»від 31.12.97 № 157-ФЗ. Справжній Закон є базовим по відношенню до інших законів в галузі страхування [16, с. 80]. p> 1.4. Міжнародний досвід особистого страхування на прикладі США
В
Американський страховий бізнес відрізняється величезним розмахом і не має собі рівних у світі. Під особистим страхуванням в Америці розуміється страхування будівель, автомобілів та іншого майна громадян, а страхування життя і здоров'я, медичне, пенсії проводиться в рамках т.зв. бекіфітов [3, стор 16].
Одна з найважливіших особливостей найбільших компаній США по страхуванню життя - в силу високого авторитету страхових компаній в їх управління передаються багатомільярдні засоби, що належать різним пенсійним фондам. Завдання страхових товариств - шляхом розумної інвестиційної політики забезпечити збереження і приріст довірених засобів. За керування ними страхові компанії стягують комісійну винагороду. Величезні інвестиційні ресурси перетворюють страхові компанії в один із впливових зовнішніх центрів фінансового контролю стосовно промислових корпораціям. Попереду страхових компаній в цьому плані тільки комерційні та інвестиційні банки. p> Найбільше розвиток в США отримало приватне страхування . Це найважливіша сфера діяльності для американських страхових компаній. Існують різні види договорів особистого страхування:
В· звичайне страхування життя, що передбачає оплату страхового внеску протягом усього життя застрахованої особи;
В· страхування життя, обмежене строком, що передбачає оплату страхового внеску протягом певного періоду частинами або у вигляді одноразової виплати всієї необхідної суми , після чого страховий поліс вважається сплаченим. Сума, зазначена в договорі страхування, виплачується одноразово у разі смерті застрахованої особи;
В· страхування, яке передбачає виплату всієї страхової суми після закінчення зазначеного в полісі кількості років або у разі смерті застрахованої особи;
В· страхування на випадок смерті лише протягом певного невеликого періоду часу. Типовим випадком такого страхування є страхування життя боржника на термін дії договору позики. p align=center> 2. АНАЛІЗ СУЧАСНОГО СТАНУ РИНКУ ОСОБИСТОГО СТРАХУВАННЯ РОСІЇ
2.1. Загальна ситуація на ринку особистого страхування
На відміну від економічно розвинених країн, де інститут страхування розвивався як органічний елемент соціально-економічної системи, розвиток страхування в Росії в значній ступеня відбувається спонтанно. p> Російський страховий ринок у своєму становленні в умовах переходу до нових економічних відносин пройшов кілька етапів. Умовно їх можна позначити таким чином:
В· 1991-1996 рр.. - Період формування страхового ринку, в якому були закладені законодавчі основи його функціонування;
В· кінець 1996 - серпень 1998 р. - прийняття другої частини ГК РФ, вдосконалення законодавства в галузі страхової діяльності;
В· кінець 1998 р. - наст. вр. - Сучасний етап. Для його початку була характерна тенденція сталого скорочення числа і прибутку страхових організацій, але вже в 1999-2000 рр.. вона була успішно подолана.
Цікавим є аналіз кількісних і якісних тенденцій, сформованих у сфері особистого страхування за останні роки (Таблиця 1, Дод.) [14; 6, с. 7]. p> Таблиця 1 - Страхові премії з РФ, 2004-2006 рр.., млн. руб.
Галузі та види страхування
2004
2005
Приріст,%
2006
Приріст,%
Добровільне страхування
В В В В В
страхування життя
102200
25300
-75
15984
-37
особисте страхування
52900
64000
21
76950
20
майна
153100
185600
...
