оказати методику визначення фінансової стійкості страхових компаній з виробленням рекомендацій щодо її збільшення. br/>
Загальна характеристика страхового ринку
В даний час в умовах радикальної економічної реформи в Росії відчувається гостра потреба з'ясувати що таке сучасний страховий ринок і які його характерні риси. Страховий ринок - це особлива соціально-економічна структура певна сфера грошових відносин, де об'єктом купівлі-продажу виступає страховий захист, формуються пропозиція і попит на неї.
Об'єктивна основа розвитку страхового ринку - необхідність забезпечення безперебійності відтворювального процесу шляхом надання грошової допомоги потерпілим у разі непередбачених несприятливих обставин. Названий ринок можна розглядати як форму організації грошових відносин з формування та розподілу страхового фонду для забезпечення страхового захисту суспільства, як сукупність страхових організацій (Страховиків), які беруть участь у наданні відповідних послуг. p> Обов'язковою умовою існування страхового ринку є наявність суспільної потреби на страхові послуги та наявність страховиків, здатних задовольнити ці потреби. Перехід вітчизняної економіки до ринку істотно змінює роль і місце страховика в системі економічних відносин. Страхові компанії перетворюються на повноправних суб'єктів господарського життя. p> Функціонуючий страховий ринок - складна, інтегрована система, що включає різні структурні ланки. Первинним ланкою страхового ринку є страхове товариство або. страхова компанія. Саме тут здійснюється процес формування і використання страхового фонду, формуються одні і з'являються інші економічні відносини, переплітаються особисті, групові, колективні інтереси.
Страхова компанія - це історично певна суспільна форма функціонування страхового фонду, відособлена структура, що здійснює укладання договорів страхування і їх обслуговування. Страховій компанії властиві техніко-організаційна єдність і відособленість. Економічна відособленість страхової компанії проявляється в повній відособленості його ресурсів, їх повному самостійному обороті. Страхова компанія функціонує 'в економічній системі в якості самостійного господарюючого суб'єкта і "вбудована" в певну систему виробничих відносин. Економічно відокремлені страхові компанії будують свої відносини з іншими страховиками на основі перестрахування і співстрахування.
Ринкова економіка грунтується на свободі вибору громадян. В принципі кожен може вирішити сам, як йому вчинити. Людина може вільно витрачати свої доходи і самостійно вирішувати, яку їх частину спрямувати на споживання, а яку - на накопичення. Все це враховує страховий ринок, пропонуючи широкий набір страхових послуг.
Основний принцип ринкової економіки говорить: вільна гра попиту і пропозиції стимулює появу таких страхових послуг, які необхідні потенційному страхувальнику. Порядок ціноутворюючим-вання, виражений в тарифних ставках на ті чи інші страхові послуги, створює умови для конкуренції між страховиками. Страховий ринок виконує регулюючу функцію за умови існування економічної конкуренції. Сама по собі конкуренція не дає повного пояснення успіхів на страховому ринку. Ці успіхи в значній мірі залежать від страховика, який спонукає співробітників страхового товариства до постійного пошуку нових потенційних клієнтів, вдосконаленню форм і методів страхового обслуговування. Важливо, щоб страховик закладав основи страхової культури в суспільстві.
Рішення, які приймає страховик, підписуючи страховий поліс, засновані на очікуваннях, які підтверджуються громадської практикою. В умовах ринкової економіки страховик гостро відчуває свою залежність від того, як він використовує наявні в його розпорядженні ресурси страхового фонду. Страховик виступає в ролі підприємця, є зацікавленою особою, оскільки несе відповідальність перед співвласниками підприємства за стан справ, що закріплено у відповідних законодавчих актах.
У широкому сенсі страховий ринок - це вся сукупність економічних відносин з приводу купівлі-продажу страхової послуги. Ринок забезпечує органічний зв'язок між страховиком і страхувальником. Тут здійснюється суспільне визнання страхової послуги. Першорядним економічним законом функціонування страхового ринку є закон вартості.
Страховий ринок формується в ході становлення товарного господарства і є його невід'ємним і важливим елементом. Умовою виникнення того й іншого служать громадське поділ праці та існування різних власників - відокремлених товаропроізводі-телей. Реальне співвідношення даних умов визначає ступінь розвитку ринкових відносин. Страховий ринок передбачає самостійність суб'єктів ринкових відносин, їх рівноправне партнерство з приводу купівлі-продажу страхової послуги, розвинену систему горизонтальних і вертикальних зв'язків.
Характеризуючи рух до страхового ринку в нашій країні ретроспективно, не можна не ...
