ільш поширені вклади до запитання, тобто видача вкладу виробляється за першою вимогою вкладника, і строковий вклад - повернення вкладу здійснюється після закінчення визначеного договором терміну. ​​
У свою чергу кожна з цих груп класифікується за різними ознаками. Строкові депозити класифікуються залежно від їх терміну:
Г? на термін до 30 днів
Г? на термін від 31 до 90 днів
Г? на термін від 91 до 180 днів
Г? на термін від 181 дня до 1 року
Г? на термін від 1 року до 3 років
Г? на термін понад 3 років
Депозити до запитання класифікуються залежно від характеру і приналежності коштів, що зберігаються на рахунках:
1. кошти на розрахункових, поточних, бюджетних рахунках підприємств і організацій різних форм власності;
2. кошти на спеціальних рахунках по зберіганню різних за своїм цільовим економічним призначенням фондів (власні кошти підприємств, призначені для капітальних вкладень;
3. кошти підприємств і організацій у розрахунках; кошти на кореспондентських рахунках по розрахунками з іншими банками; кошти місцевих бюджетів).
Ощадні вклади залежно від особливостей їх зберігання поділяються на: строкові, термінові з додатковими вносив, виграшні, грошово-речові виграшні, молодіжно-преміальні, умовні, на пред'явника на поточні рахунки, до запитання, ощадні сертифікати, пластикові картки (кредитні та інші). Кожен з видів депозитів має свої переваги і недоліки. p> Депозити до запитання найбільш ліквідні. Їх власники можуть у будь-який момент використовувати гроші, що знаходяться на рахунках до запитання. br/>
1.2 Зміст депозитного договору, права і відповідальність сторін. Види та режими рахунків, відкриваються в банку клієнтам.
Внесення коштів на строковий депозит оформляється спеціальним договором банківського вкладу (Депозиту), який обов'язково має складатися у письмовій формі. Банки самостійно розробляють форму депозитної угоди, яка по кожному окремому виду вкладу (депозиту) носить типовий характер.
За договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), зобов'язується повернути суму вкладу і виплатити відсотки на неї на умовах і в порядку, передбачених договором. [2]
У договорі передбачаються: сума депозиту, термін його дії, відсотки, які вкладник отримає після закінчення терміну дії договору, порядок їх нарахування та виплати, обов'язки і права вкладника, обов'язки і права банку, відповідальність сторін за дотримання умов договору, порядок вирішення суперечок. p> Багато банків встановлюють мінімальний розмір строкового депозиту (вкладу), величина якого залежить від орієнтації банку на дрібного, середнього або великого клієнта. Зі свого боку банк зобов'язується своєчасно виконувати всі умови договору і нести відповідальність за їх порушення, що може виражатися у встановленні пені або штрафів за невчасну видачу коштів власникам депозитів або виплату відсотків. Спори, що виникають між банком і вкладником, повинні вирішуватися в арбітражному чи судовому порядку (якщо вкладником є ​​фізична особа).
Сума строкового депозиту, як правило, встановлюється круглими сумами і повинна бути незмінна протягом усього терміну дії договору. Якщо вкладник (юридична особа) бажає змінити суму вкладу або його термін, то він повинен розірвати діючий договір, вилучити і переоформити свій вклад на нових умовах. Однак при достроковому вилученні вкладником коштів за вкладом він може втратити передбачених договором відсотків частково або повністю. Як правило, в цих випадках відсотки знижуються до розміру відсотків, сплачуваних за депозитами до запитання.
Прийом вкладу супроводжується відкриттям депозитного рахунку. p> Існують різноманітні депозитні рахунки. В основі їх класифікації можуть бути такі критерії, як джерела внесків, їх цільове призначення, ступінь прибутковості і т. д. Однак найчастіше в ролі критерію виступають категорія вкладника і форми вилучення вкладу.
Так як депозити як юридичних, так і фізичних осіб за формою вилучення коштів поділяються на:
• депозити до запитання (зобов'язання, що не мають конкретного строку);
• термінові депозити (зобов'язання, які мають певний термін);
• умовні депозити (засоби, що підлягають вилученню у разі настання заздалегідь обумовлених умов).
Депозити до запитання призначені для поточних розрахунків. Ініціатива відкриття такого рахунки виходить від самих клієнтів у зв'язку з потребами проводити розрахунки, здійснювати платежі і отримувати грошові кошти в своє розпорядження. Засоби з цих рахунків можуть бути вилучені, переведені на рахунок іншої особи без будь-яких обмежень (повністю або частково) в будь-який час, за першою вимогою їх власників. При цьому банк сплачує за рахунками до запитання самі мінімальні п...
