роцентні ставки.
Режим роботи даних рахунків регулюється відповідно договором банківського рахунку та договором кореспондентського рахунку. На цих рахунках осідають тимчасово вільні кошти господарюючих суб'єктів, бюджетів і бюджетних організацій, а також банків-кореспондентів по здійсненні операцій, пов'язаних з обслуговуванням їх діяльності.
Стійку величину тимчасово вільних коштів юридичні особи тут розмістити в банку на рахунках термінових депозитів.
А термінові депозити не використовуються для здійснення поточних платежів. Рівень доходу по строковим депозитом визначається процентною ставкою, величина якої варіюється банком залежно від терміну депозиту (чим довший термін зберігання вкладу, тим вище процентна ставка по ньому), а також він знаходиться в прямій залежності від величини самого депозиту. Протягом терміну дії депозиту додаткові внески на його рахунки від власника не приймаються. З термінового депозиту клієнт банку може отримати свої кошти лише після закінчення його терміну (разом з належними відсотками). При цьому юридичні особи не мають права перераховувати які у вклади (депозити) грошові кошти іншим особам.
1.3. Основні положення і принципи депозитної політики.
Основний метою депозитної політики Банку є залучення оптимального обсягу грошових ресурсів (За термінами і за валютами), необхідного і достатнього для роботи на фінансових ринках, за умови забезпечення мінімального рівня витрат. p> Депозитна політика Банку тісно пов'язана з кредитною і процентною політикою Банку, будучи одним з елементів банківської політики в цілому.
Депозитна політика Банку формується з виділенням наступних кроків:
• постановка мети і визначення завдань депозитної політики;
• виділення відповідних підрозділів, що беруть участь у реалізації депозитної політики, розподіл повноважень співробітників Банку;
• розробка необхідних процедур і технічних порядків проведення банківських операцій, які забезпечують залучення ресурсів;
• організація контролю та управління у процесі здійснення банківських операцій, спрямованих на залучення ресурсів.
При формуванні депозитної політики враховуються такі специфічні принципи:
• принципи забезпечення оптимального (з урахуванням подальшого отримання доходів від розміщення ресурсів) рівня витрат;
• принцип безпеки проведення депозитних операцій та підтримки надійності роботи Банку.
Дотримання перерахованих принципів дозволяє Банку сформувати як стратегічні, так і тактичні напрями в організації депозитного процесу, забезпечивши тим самим ефективність та оптимізацію депозитної політики.
Депозитна політика банку передбачає:
• проведення аналізу депозитного ринку;
• визначення цільових ринків для мінімізації депозитного ризику;
• мінімізацію витрат у процесі залучення грошових коштів;
• оптимізацію управління депозитним портфелем Банку з метою підтримки необхідного рівня ліквідності Банку, підвищення його стійкості.
• Реалізація депозитної політики Банку здійснюється в ході проведення конкретних банківських операцій, перерахованих вище, що дозволяють залучати грошові кошти. p> Основним принципом роботи банку в ході проведення депозитних операцій є забезпечення необхідного для нормального функціонування Банку обсягу ресурсів, що досягається при мінімальних витратах на їх купівлю.
Основний принцип досягається завдяки диверсифікації портфеля залучаються грошових ресурсів по джерелами їх залучення і структурі, прив'язці обсягів і структури цих ресурсів (за валютою і по терміновості) до обсягів і структурі активів. p> Обов'язковою вимогою при визначенні можливих умов залучення ресурсів є попередній аналіз можливих напрямів витрачання залучених ресурсів з оцінкою фінансових результатів та структурних змін в результаті передбачуваних банківських операцій.
З метою залучення коштів господарюючих суб'єктів і громадян у свій оборот банки розробляють і здійснюють цілий комплекс заходів. Так, перш за все важливим засобом конкурентної боротьби між банками за залучення ресурсів є процентна політика, тому що величина доходу на вкладені кошти служить істотним стимулом до приміщення клієнтами своїх тимчасово вільних коштів у вклади (депозити).
Система ставок за вкладами повинна бути орієнтована на ринкову кон'юнктуру при неодмінному обліку складається ієрархії надійності порівнянних інструментів. Так, банк, що утримує ставки на більш низькому рівні, ніж близькі йому за ступенем надійності конкуренти, ризикує втратити частину своєї клієнтури. p> Традиційним видом обчислення доходу є прості відсотки, коли в якості бази для розрахунку використовується фактичний залишок вкладу, і, виходячи із передбаченої договором ставки відсотка, з встановленою періодичністю відбуваються розрахунок і виплата доходу по вкладу...
