установ і реалізують функції акумуляції грошових коштів, надання кредитів, випуску цінних паперів тощо Однак не тільки банки формують кредитні ринки. Значний вплив на стан кредитної системи надають різні фінансові фонди, фінансово-інвестиційні компанії, держава як позичальник і кредитор і т.д.
Важливим елементів кредитної системи є комерційні банки, які виступають основним опосередкованою ланкою платежів в масштабі національного господарства. Операції комерційних банків діляться на дві групи: пасивні (залучення грошових коштів - прийом депозитів, продаж акцій, облігацій та інших цінних паперів) і активні (розміщення грошових ресурсів - надання кредитів, купівля акцій, облігацій та інших цінних паперів).
Певну частку ресурсів комерційного банку складають власні кошти, представлена акціонерним і резервним капіталом, а також нерозподіленого прибутком, складової близько 10% ресурсів банку.
Комерційні банки здійснюють послуги, що мають важливе значення для розвитку національного господарства. Найбільш важливі з них:
1. пряме кредитування - видача позики на умовах повернення, платності, терміновості;
2. банківські інвестиції - придбання акцій і облігацій;
3. лізинг - опосередкована банком оренда різних видів майна, обладнання;
4. факторинг - інкасування дебіторської заборгованості клієнта з виплатою суми рахунків негайно або в міру погашення заборгованості;
5. трастові операції - операції з управління капіталами клієнтів.
Кредитні операції в економіці можуть здійснюватися найрізноманітнішими установами. Однак основними за масштабами операцій і значущості обслуговування господарського обороту є банки. Проте завжди виділяють дві основні підсистеми організації кредитних відносин, що функціонують в рамках банківських установ (Інститутів) і в рамках небанківських (навколобанківських, квазібанковскіх) установ (інститутів). Відповідно з такою організацією кредитних відносин формуються два основних ланки кредитної системи: банківські установи, що формують банківську систему, і парабанковскіе установи, формують парабанковскую систему.
Перша представлена банками та іншими установами банківського типу (облікові будинки), друга - спеціалізованими кредитно-фінансовими і поштово-ощадними інститутами.
Основою кредитної системи є банківська система, яка несе основне навантаження з кредитно-фінансового обслуговування всього господарського обороту.
Банківська система держави - це сукупність різних фінансово-кредитних інститутів у країні в їх взаємозв'язку, що діє в рамках загального грошово-кредитного механізму в певний історичний період. Банківська система - ключова ланка кредитної системи, що концентрує основну масу кредитних і фінансових операцій.
Основною метою банківської системи є обслуговування обороту капіталу в процесі виробництва та обігу товарів. Банківська система є головною ланкою кредитної системи держави, так як на неї пад...
