джує приналежність до відповідної категорії вкладників (пенсійне посвідчення, студентський квиток і пр.). Законодавчо також передбачена можливість для фізичних осіб відривати рахунки в іноземних банках.
Банківський депозит, як і будь-який інструмент інвестування, передбачає певний ризик. Крім ризику банківської системи в цілому, клієнт банку піддається ризику кожного окремого банку. Тому основним критерієм при виборі банку має бути його надійність. Певним показником надійності банку є рейтинг, присвоєний незалежними рейтинговими агентствами. Своєрідною подушкою безпеки для інвесторів є система страхування вкладів, випробувана в Росії. Її основне завдання - захист заощаджень населення, що розміщуються у вкладах і на рахунках у російських банках на території РФ. Якщо у відношенні банку настає страховий випадок (банк припиняє роботу і у нього відгукується ліцензія на здійснення банківських операцій або вводиться мораторій на задоволення вимог кредиторів банку), його вкладникам негайно виробляються грошові виплати. Для страхування вкладів вкладнику не потрібно укладення якого договору: воно здійснюється в силу закону.
В
2. Ощадбанку на ринку депозитів до кризи 2008
Проблема захисту банківських вкладників завжди декларувалася державою серед основних проблем, які необхідно вирішити в цілях стабілізації фінансового сектора економіки; в цілях здобуття додаткового джерела інвестицій; в соціально-економічних цілях.
Мабуть, за останньою причини держава взяла на себе зобов'язання компенсувати вклади, які піддалися інфляційного знецінення в 1991-1992 рр.. Надалі, з 1993 р., в рамках побудови ефективно функціонуючої банківської системи, передбачалося створення експліцитно системи гарантій за вкладами, а саме, створення закону, спрямованого на захист заощаджень громадян [1].
З початком потрясінь ринку приватних заощаджень в 1994р. державні органи управління взялися за розробку законопроекту В«Про обов'язкове страхування банківських вкладів громадян В». Законопроект пройшов через Державну Думу, але був відхилений Радою Федерації: не були узгоджені інтереси потенційних учасників системи страхування вкладів. Передбачалося створення Фонду страхування, який би фінансувався за рахунок внесків банків, що працюють з вкладами громадян; Фонд міг би контролювати банки в сфері, що стосується збереження внесків; недолік коштів Фонду міг би фінансуватися за рахунок додаткових внесків банків-учасників системи або за рахунок кредитів Уряду. Центральний Банку не бажав ділитися функціями контролю щодо банків; Міністерство фінансів будь-якого фінансування з коштів бюджету; деякі комерційні банки побоювалися волюнтаризму і корупції з боку чиновників Фонду. Надалі, в 1995-1997рр., Законопроект перероблявся, але не проходив у Державній Думі і першого читання. p> Вкладники фінансових інститутів, потерпілих крах в 1994р., так і не отримали компенсації за свої втрати. У результаті кризи 1994р. знизився ...
