чній частині, в якій проведено вивчення як загального поняття кредит, так і функціонування кредиту з урахуванням діяльності кредитних інститутів, проведено аналіз сильних і слабких сторін даних суб'єктів ринкових відносин. На підставі опрацьованих даних проведено узагальнення функціонування кредитного ринку.
Практична частина включає в себе нормативний метод на підставі якого проведено вивчення кредитного ринку на підставі роботи Ощадного банку Росії та проведена оцінка кредитування як юридичних, так і фізичних осіб як суб'єктів ринкових відносин. Проведено аналіз плюсів і мінусів різних форм кредитування. p align=center> Глава 1. Кредит і його основні форми.
В
В§ 1.1. Сутність і функції сучасного кредиту. br/>
Для того щоб повністю розкрити досліджувану тему, необхідно в першу чергу розкрити суть самого терміну - кредит, зрозуміти його характеристики. p> У ринковій економіці непорушним законом є те, що гроші повинні знаходитися в постійному обороті, здійснювати безперервне звернення. Тимчасово вільні грошові кошти надходять на ринок позикового капіталу, акумулюються в кредитно-фінансових інститутах, а потім пускаються в справу, розміщуються в тих галузях економіки, де є потреба у додаткових капіталовкладеннях. p> Для подальшого докладного розкриття і аналізу теми кредитних відносин в сучасній ринковій економіці необхідно в першу чергу зупинитися і докладно розібрати як визначення кредиту, так і види кредитних відносин.
Кредит як економічна категорія походить від латинського слова creditum - позика, борг і в той же час від credo - довіряю, вірю - надання грошей або товарів в борг, як правило, зі сплатою відсотків. [1]
Під кредитними відносинами розуміються всі види грошових відносин, що виникають на основі терміновості, платності і зворотності. Отже, стадіями грошового кредиту є розміщення кредиту, отримання кредиту позичальником, його використання, вивільнення ресурсів, повернення запозиченої вартості, отримання кредитором коштів, розміщених у формі кредиту. p> Кредит є особливою формою руху фонду грошових коштів - позичкового капіталу. Позичковий капітал - це грошові кошти, віддані в позику за певний відсоток за умови повернення. [2]
Основними джерелами позичкового капіталу служать:
- грошові резерви економічних агентів, що вивільняються в процесі кругообігу капіталу;
- грошові резерви, які виступають у вигляді спеціальних грошових фондів;
- грошові доходи і заощадження всіх верств населення;
- державні грошові резерви;
- емісія грошових знаків, здійснювана відповідно до потреб зростання обороту готівкових грошей. (Рис. 1.1.) [3]
Рис. 1.1. <В
Сучасний кредит виконує ряд основних функцій з яких можна виділити;
1. Накопичення вільних фінансових коштів і направлення їх у розвиток прибуткових сфер економіки;
2. Створення кредитних знарядь звернень (банкнот і казначейських квитків) і кредитних операцій;
3. Регулювання обсягу сукупного грошового обороту.
Розподільна функція проявляється як при акумуляції грошових коштів, так і при їх розміщенні.
Емісійна функція проявляється в тому, що в процесі кредитування створюються платіжні засоби.
Контрольна функція реалізується в процесі спостереження за діяльністю позичальників і кредиторів, при оцінці кредитоспроможності клієнтів, при контролі за дотриманням принципів кредитування. p> По терміну повернення кредит поділяється на довгостроковий і короткостроковий. Довгостроковий кредит надається на термін більше 1 року і обслуговує рух основних фондів, головним чином їх розширеного відтворення і капітельні будівництво. Короткостроковий кредит в основному надається на термін до 1 року включно і обслуговує кругообіг оборотних засобів.
Таким чином, можна сказати, що сучасну ринкову економіку неможливо уявити без кредитних відносин. Кредит виступає як засіб перерозподілу вільних грошових коштів у ті сектори ринкової економки, де необхідно додаткове фінансування.
Для того щоб зрозуміти сутність кредитних відносин і розібратися в його формах необхідна чітка класифікація його видів. br/>
В§ 1.2. Сучасні форми кредитів. br/>
Сучасна кредитно-грошова система являє собою результат тривалого історичного розвитку і пристосування кредитних інститутів до потреб розвитку ринкової економіки. З інституційної точки зору, кредитно-грошова система являє собою комплекс валютно-фінансових установ, активно використовуються державою з метою регулювання економіки . [4]
На ринку кредит виступає в наступних формах: комерційний, банківський, споживчий, іпотечний, міжбанківський, міжгосподарський, державний, міжнародний. Вони відрізняються один від одного складом учасників, об'єктом позик, динамікою величиною відсотка і с...
