, кредиторами стають добровільно. Випадки, коли ссудополучатель не вертає кредит у встановлені терміни, призводять до особливої ??системі більш жорстких відносин з позичальником.
Позичальник - сторона кредитних відносин, отримує кредит і зобов'язана повернути отриману позику. Боржник і позичальник - близькі, але не однакові поняття. Підприємства та окремі громадяни можуть, наприклад, затримати оплату комунальних послуг, податків, страхових платежів, однак ніякого кредитного відносини тут не виникає. Кредитор в цих випадках нічого не передає, власником залишається той же суб'єкт. Борг - це стан не тільки економічних, але і чисто людських відносин; борг - це більш широке поняття, що характеризує обов'язок взагалі. Стосовно до кредитній угоді мова повинна йти не про боржника, а про позичальника.
Історично позичальниками були окремі особи, які відчувають потребу в додаткових ресурсах. З утворенням банків відбувається концентрація не тільки кредиторів, але і значне розширення складу позичальників. У сучасних умовах крім банків позичальниками виступають підприємства, населення і держава. Традиційно банки при цьому стають колективними позичальниками, оскільки займають не для себе, а для інших.
Особливе місце позичальника в кредитній угоді відрізняє його від кредитора.
перше, позичальник не є власником позичати кошти, він виступає лише їх тимчасовим власником; позичальник користується чужими ресурсами, йому не належать.
друге, позичальник застосовує позичати кошти, як у сфері обігу, так і в сфері виробництва (для придбання матеріалів і розширення і модернізації виробництва). Кредитор же надає позичку у фазі обміну, не входячи безпосередньо у виробництво.
третє, позичальник повертає позичає ресурси, що завершили кругообіг у його господарстві.
четверте, позичальник не тільки повертає вартість, отриману в тимчасове користування, а й сплачує при цьому більше, ніж отримує від кредитора, є платником позичкового відсотка.
По-п'яте, позичальник залежить від кредитора, кредитор диктує свою волю. Займаючи залежне від кредитора положення, позичальник не втрачає своєї значущості в кредитній угоді як повноправною боку. Без позичальника не може бути і кредитора.
Вся система відносин: кредитор - позичальник, може бути представлена ??наступним чином.
Вступаючи в кредитні відносини, кредитор і позичальник демонструють єдність своїх цілей, єдність своїх інтересів. У рамках кредитних відносин кредитор і позичальник можуть мінятися місцями: кредитор стає позичальником, позичальник - кредитором. У сучасному грошовому господарстві один і той же суб'єкт може виступати одночасно і як кредитор, і як позичальник. Відносини між кредитором і позичальником, їх зв'язок один з одним надають собою відносини двох суб'єктів, які виступають, по-перше, як юридично самостійні особи; по-друге, як учасники кредитних відносин, що забезпечують майнову відповідальність один перед одним; по-третє, як суб'єкти, що проявляють взаємний економічний інтерес один до одного. Зв'язки між суб'єктами кредитних відносин характеризуються стійкістю, постійністю, визначаються рамками кредиту як цілісної системи, як особливих відносин, що володіють певними властивостями.
Яким же чином і звідки з'являю...
