тати інноваційної діяльності формальні і не затребувані бізнесом. Для вирішення цієї проблеми необхідно впровадження нових імператив інноваційно-інвестиційного розвитку, зокрема використання потенціалу персональних фінансів.
Персональні фінанси стали предметом дослідження фінансової науки лише в останні роки.
Фінанси населення взагалі та фінанси домогосподарств зокрема були виділені в окрему ланку фінансової системи порівняно недавно. Зауважимо, що в СРСР теорія фінансів ігнорувала домашні господарства, так як крім заробітної плати у радянських людей не було і не могло бути інших доходів. Ситуація докорінно змінилася в ході ринкових перетворень. У російських громадян з'явилися не тільки трудові, а й нетрудові доходи: майнові, спекулятивні і т. д.
Однак ці та інші грошові потоки (доходи, витрати, заощадження) населення деякий час вивчалися виключно в рамках фінансів домашніх господарств. Персональні фінанси як самостійна категорія набули актуальності у зв'язку з постановкою проблем фінансової поведінки, управління фінансами на рівні окремих фізичних осіб (так звані «нанофінанси»), фінансової грамотності та фінансової безпеки населення [1, с. 193]. З'ясувалося, зокрема, що ідилічна картинка, на якій група осіб, ведуча спільне господарство, за круглим столом колективно приймає узгоджене фінансове рішення, змащується чинності феномена гендерного домінування [2, с. 52]. Мало того, в Росії, як і в інших розвинених країнах, неухильно зростає кількість домогосподарств, які складаються з одного-єдино-го особи. Всеросійський перепис населення 2010 року виявила дану тенденцію. Так, за її остаточними підсумками, сьогодні в Росії число домогосподарств, які складаються з однієї особи, становить 25,7% проти 22,3% у 2002 році [3].
Особливу значимість персональні фінанси, на нашу думку, набувають у зв'язку з постановкою питання про їх роль в інноваційно-інвестиційної діяльності. Справа в тому, що інноваційна діяльність нерозривно пов'язана з підприємництвом, а точніше, з якісними характеристиками індивідуального підприємця. Інноваційне підприємництво, а саме воно лежало в основі технологічних проривів новітньої історії, передбачає тривалий інкубаційний період, пов'язаний з індивідуальною творчістю. Ризики інвестицій даного етапу найвищі і можуть бути подолані виключно довірою, вірою самого новатора у власні ідеї. Тому фінансові рішення індивідуального підприємця інноваційного типу носять завжди персональний характер. Реалізація інвестиційної функції персональних фінансів має свої особливості [4, с. 82]. Це необхідно враховувати в інноваційно-інвестиційній політиці, у вирішенні проблеми переходу від сировинного типу росту до «економіки знань».
Наслідком зростання сировинного експорту в російській економіці є накопичення значного обсягу фінансових ресурсів. Крім державних резервів, корпоративних фондів накопичений достатній потенціал фінансових ресурсів, що мають персональний характер. Під потенціалом персональних фінансових ресурсів будемо розуміти сукупність грошових накопичень населення, які формуються за рахунок різниці персональних доходів і поточних витрат, що включають витрати на споживання та сплату обов'язкових платежів. До персональних накопичень можуть бути віднесені кошти на рахунках в банках, вкладення в іноземну валюту, цінні папери, нерухомість.
Згідно зі статистичними даними, розміри персональних накопичень останнім часом значно збільшуються.
...
