вання), а пізніше, в міру розвитку страхового підприємництва, стали передавати їх спеціальним організаціям, що отримали назву В«страховикиВ». Страховики за спеціальну плату, звану страховим внеском (премією), приймають ці ризики від окремих осіб і підприємств і з надійшли страхових внесків утворюють страхові фонди. Строго кажучи, поняття В«страховий внесок" не є синонімом поняття В«страхова преміяВ» і розглядається відповідно до ст. 954 ГК РФ як сплачена страхувальником частина страхової премії. Походження поняття В«преміяВ» (лат. praemium ) відноситься до початку комерційного страхування (XIV ст.), коли перші страховики залишали собі отримані від страхувальника гроші при благополучному Під кінець застрахованої торгової операції в якості плати за прийнятий у них ризик. Особи, передають свої ризики страховикам і беруть участь в утворенні страхового фонду, називаються страховиками.
Із Закону В«Про організацію страхової справи в Російській ФедераціїВ» [1]
Ст. 5. Страхувальники. p> 1. Страхувальниками визнаються юридичні особи та дієздатні фізичні особи, що уклали із страховиками договори страхування або є страхувальниками в силу закону.
Ст. 6. Страховики. p> 1. Страховики - юридичні особи, створені відповідно до законодавства РФ для оформлення страхування, перестрахування, взаємного страхування і отримали ліцензії в установленому цим Законом порядку.
2. Страховики здійснюють оцінку страхового ризику, отримують страхові премії (Страхові внески), формують страхові резерви, інвестують активи, визначають розмір збитків або шкоди, виробляють страхові виплати, здійснюють інші пов'язані з виконанням зобов'язань за договором страхування дії.
Страховики вправі здійснювати або тільки страхування об'єктів особистого страхування, передбачених п. 1 ст. 4 цього Закону, або тільки страхування об'єктів майнового та особистого страхування, передбачених відповідно п. 2 та пп. 2 п. 1 ст. 4 цього Закону. p> Задача страховиків - призначити таку платню за прийняті ризики, щоб зібраних грошей вистачило на виплати тим страхувальникам, у яких трапилися несприятливі події - страхові випадки, на власні витрати з ведення страхових операцій і ще залишилася прибуток. Таке страхування називають комерційним. Але не всі страхові організації є комерційними. Багато страхові організації створені у формі товариств взаємного страхування і працюють на некомерційній основі. Некомерційним є і державне соціальне страхування, що забезпечує виплати громадянам у разі тимчасової або постійної втрати працездатності (Пенсійне та соціальне страхування) і оплату медичної допомоги (медичне або лікарняне страхування). Страхові внески у державному соціальному страхуванні сплачуються роботодавцями або бюджетом.
У суспільстві страхування відіграє роль механізму, що перерозподіляє фінансові кошти (Страховий фонд) від усіх членів суспільства до тих, хто потребує фінансової допомоги в результаті сталися з ними страхових випадків. На відміну від соціального страхування, де застрахованими є більшість або всі громадяни, в комерційному страхуванні перерозподіл відбуваються тільки між членами конкретного страхового фонду, уплатившими в нього страхові премії.
Трохи статистики
У 2004 р. в результаті природних катастроф загинули 250 тис. чол. Не став винятком і 2005 м. Після землетрусу і цунамі в Південно-Східній Азії в грудні 2004 р., жертвами якого стали більше 300 тис. чол., урагани В«РитаВ» і В«КатрінаВ» в вересні 2005 р. привели до десяткам людських жертв у такій розвиненій країні світу, як США, і до стомільярдну збитку її економіці. Землетрус в Пакистані в жовтні 200 $ р. забрала життя майже 40 тис. чол., Та заподіяло чималі матеріальні збитки.
Внаслідок перерозподілу фінансових коштів підприємницька діяльність і розвиток суспільства в цілому набувають стабільність завдяки можливості відновити втрачене за рахунок страхового фонду внаслідок страхових подій. Страхування надає додатковий стимул економічному розвитку, оскільки скорочує відрахування громадян і підприємств на ліквідацію наслідків несприятливих подій (створення надзвичайних резервів) і замінює їх меншими за сумою страховими преміями, а звільнені при цьому кошти спрямовуються до економіку.
Кількість ризиків, загрозливих суспільству і окремій людині, так велике, що резервні та страхові фонди неминуче створюються в різних організаційних формах і служать для різних цілей:
• державні (держрезерви, позабюджетні фонди соціального призначення тощо);
• корпоративні та індивідуальні резервні фонди;
• власне страхові фонди страхових компаній. Кожна із зазначених форм використовується на практиці і має
власну сферу застосування.
З цієї системи страхових фондів склалися три основних напрямки страхової діяльності:
1) державне соціальне страхування, засноване на принципа...
