ічному рівні - вирішуються серйозні проблеми, що вимагають від маси пересічних доходоотримувачів якостей ринкового суб'єкта.
Не слід поблажливо ставитися до проблеми, розв'язуваної кожним працівником, бо ні в якій іншій сфері не виявляється така безпосередня взаємозалежність макро-і мікроекономіки. Більш того, пропорція, в якій маса доходоотримувачів вирішує розділити дохід на «споживану» і «зберігаючі» частини, може буквально зруйнувати (а може і оживити) економіку всієї країни.
Співвідношення між «заощадженням» і «споживанням» чистого особистого доходу залежить, насамперед, від його величини і рівня відсотка.
Повний споживче застосування доходу означало б його рівність з витратами. Проте в реальності збільшення розміру доходу супроводжується випереджаючим збільшенням його «сберегаемой» частини.
Виняткова складність ринкової економіки полягає в тому, що пропорція між «споживанням» і «заощадженням» доходів зумовлює величини сукупних витрат і сукупних заощаджень у суспільстві (з усіма витікаючими звідси наслідками для макроекономічних процесів), і в той же час ця пропорція сама відображає ступінь збалансованості макроекономічних процесів. Ось чому мистецтво регулювання ринкової економіки полягає не в знаходженні якихось універсальних «рецептів» управління нею а, в умінні визначити домінуючий фактор в даній ринковій ситуації.
Найбільша частина чистого особистого доходу спрямовується на приватне поточне споживання. Це має макроекономічну важливість, означаючи, що основна маса особистих доходів відразу ж повертається в економіку у вигляді споживчих витрат доходоотримувачів. Отже, обсяг і структура виробництва багато в чому залежить від розміру і структури «споживаної» частини доходів.
Виділяють три основних напрямки споживчих витрат: товари короткочасного користування, товари тривалого користування і послуги (житло, медицина, туризм). [С.75-81]
Кожен з трьох відповідних ринків характеризується різним ступенем свободи доходоотримувачів. Очевидно, що найменшою свободою вони розташовують по відношенню до товарів короткострокового користування (продукти харчування, одяг, взуття). Питома вага витрат на продукти харчування в структурі особистого доходу - об'єктивний показник рівня життя в даній країні: чим менше ці витрати, тим вище рівень добробуту.
Динаміка обсягу кожного з трьох напрямків споживчих витрат - свого роду барометр економічної кон'юнктури. У період економічного підйому відбувається «бум» на товари тривалого користування і послуги. Але саме вони відчувають і перші удари при погіршенні економічної ситуації, - не випадково багато криз в ринковому господарстві починаються, як раз з труднощів збуту товарів тривалого користування (до них відносять товари, термін служби яких перевищує рік). Ось чому динаміці ринку цих товарів аналітики приділяють особливу увагу. Звідси випливає, що попиту на товари тривалого користування і послуги притаманні більш значні коливання, ніж ринку короткострокових товарів. Це додає бізнесу ризикований характер.
Основним чинником, що визначає величину споживання і заощаджень, виступає розмір одержуваного доходу. Доходи - кінцева мета дій кожного активного учасника ринкової економіки, об'єктивний і потужний стимул його повсякденній діяльності.
