порушення своїх зобов'язань контрагентами підприємця або зміни умов цій діяльності по не залежних від підприємця обставинам, у тому числі неотримання очікуваних доходів - підприємницький ризик (ст. 929).
Конкретні страхові випадки обумовлюються в договорі страхування. Характер страхового ризику встановлюється угодою страхувальника і страховика.
майнового страхування (комплексно або окремо) можуть відшкодовуватися:
повна вартість пошкодженого або втраченого в результаті страхового випадку майна або витрати щодо відновлення пошкодженого майна;
доходи (або частину їх), які не отримано страхувальником через пошкодження або втрати майна в результаті страхового випадку.
Страхове відшкодування являє собою часткову компенсацію збитку. Страхове відшкодування не може перевищувати розміру збитку застрахованому майну страхувальника або третьої особи, якщо договором страхування не передбачена виплата страхового відшкодування в певній сумі.
Підставою для виникнення зобов'язань страховика по виплаті страхового відшкодування є наявність певних економічних та юридичних наслідків пошкодження, загибелі або пропажі майна страхувальника, т. е. наявність збитку.
Страхова сума - визначена договором страхування або встановлена ??законом грошова сума, на яку застраховані матеріальні цінності. У межах страхової суми страховик зобов'язаний провести виплату при настанні страхового випадку. Граничний розмір страхової суми встановлено законодавчо: вона не може перевищувати дійсної (страхової) вартості майна на момент укладення договору. Страхова сума не повинна перевищувати страхової вартості об'єкта страхування.
При страхуванні майна страхова сума визначається і обмовляється договором страхування.
Якщо страхова сума відповідає страхової вартості, то майно вважається застрахованим повністю і збитки відшкодовуються в повному обсязі. Якщо страхова сума менше страхової вартості, то страхове відшкодування виплачується в межах страхової суми.
Страхова вартість об'єктів нерухомості, виробничого, технологічного та офісного обладнання визначається як:
відновна вартість, т. е. сума, необхідна для придбання або виготовлення нового об'єкта аналогічного виду та якості;
фактична (залишкова) вартість, т. е. відновна вартість за вирахуванням вартості зносу;
ринкова вартість, т. е. продажна ціна об'єкта.
Страхову вартість товарів, сировини, матеріалів, готової продукції визначають виходячи з суми, необхідної для їх придбання.
Якщо страхова сума вище страхової вартості, тоді страховик повинен зажадати негайно зменшити страхову суму до розмірів страхової вартості при відповідному пропорційному зменшенні страхової премії. В силу закону договір страхування визнається недійсним у тій частині страхової суми, яка перевищує дійсну вартість майна на момент укладання договору. При цьому сплачена зайво частина страхової премії поверненню не підлягає.
Якщо ж виявиться, що завищення страхової суми є наслідком обману з боку страхувальника, то страховик має право вимагати визнання договору недійсним та відшкодування завданих йому збитків у розмірі, що перевищує суму отриманої ним страхової премії.
Страхове відшкодування - сума виплати із страхового фонду для покриття збитку в майновому страхуванні та страхуванні цивільної відповідальності страхувальника за матеріальний збиток перед третіми особами. Страхове відшкодування може бути одно страхової суми або менше її, виходячи з конкретних обставин страхового випадку і умов договору страхування.
Підставою для виплати страхового відшкодування є висновок аджастера за фактом і обставинам страхового випадку.
аджастера - фізична або юридична особа, яка представляє інтереси страхової компанії у вирішенні питань з урегулювання заявлених претензій страхувальника у зв'язку із страховим випадком. Аджастер прагне досягти угоди зі страхувальником про суму страхового відшкодування, що підлягає виплаті, виходячи із зобов'язань страховика, узятих за укладеним ним договором страхування.
Обов'язки аджастера - встановити (у зв'язку зі страховим випадком):
чи мав місце страховий випадок;
причетність страхувальника до настання страхового випадку;
характер і розміри збитку;
причини та умови виникнення страхового випадку;
наявність або відсутність обставин, що зумовлюють позовні вимоги або заперечення сторін.
Існує чотири способи відшкодування шкоди: грошове відшкодуван...
