ня, ремонт, заміна, відновлення.
Текст договору зазвичай надає страховику право вибору тієї чи іншої форми відшкодування. Найчастіше використовується грошова форма. Натуральні форми відшкодування збитку вигідно використовувати в таких видах страхування, як страхування скла, автомобілів, нерухомості.
Для отримання страхового відшкодування клієнт повинен заявити свою претензію по страховому випадку у встановлений термін і за встановленою формою. Страховий випадок має бути доведений документально. Для цього необхідні документи від компетентних органів (висновок Держпожежнагляду, Технадзору, відповідної аварійної служби експертний висновок, постанова про порушення кримінальної справи, рішення або вирок суду і т. П.). У документах підтверджується наявність страхового випадку, причини його виникнення і винна особа. Обов'язок надання документів покладається на страхувальника.
При врегулюванні збитку страхувальник повинен переконатися, що:
претензія відноситься до часу страхового покриття;
заявник претензії є дійсним страхувальником;
подія застраховано за договором;
страхувальник вжив усіх розумних заходів для зменшення збитку і в страховому випадку немає навмисності;
виконані всі додаткові умови договору;
ніяке із винятків страхового покриття, встановлене договором, не застосовно до даному страховому випадку;
вартість, приписувана збитку, є правдоподібною.
Основою для визначення розмірів страхового відшкодування є дійсна вартість застрахованого майна на дату настання страхового випадку. Страхова сума по кожному застрахованому об'єкту зіставляється з його дійсною вартістю, при невідповідності використовується принцип пропорційності.
Збитки відшкодовуються:
при повній загибелі або втраті всього застрахованого майна - в сумі, що дорівнює дійсній вартості втраченого майна на день настання страхового випадку за вирахуванням вартості збережених залишків, придатних до використання, але не вище страхової суми;
при пошкодженні застрахованого майна - у розмірі вартості відновлення (ремонту) в цінах, що діють на день настання страхового випадку, в межах страхової суми.
Повна загибель майна має місце, якщо відновлювальні витрати перевищують дійсну вартість об'єкта страхування безпосередньо перед настанням страхового випадку.
Витрати на відновлення та ремонт не включають витрати, пов'язані зі зміною, поліпшенням, модернізацією або реконструкцією застрахованого об'єкта, допоміжним або профілактичним ремонтом, а також інші витрати, не пов'язані зі страховим випадком.
Подвійне страхування - це такий варіант неодноразового страхування в кількох страховиків одного і того ж інтересу від одних і тих же ризиків, коли загальна страхова сума перевищує страхову вартість об'єкта. Загальна сума страхового відшкодування не може перевищувати розмір збитку, понесеного страхувальником, незалежно від числа придбаних полісів. Розрізняються поняття неодноразового та подвійного страхування. Неодноразове, або додаткове, страхування має місце, якщо страхується один і той же інтерес проти однієї і тієї ж небезпеки протягом одного і того ж періоду в декількох страхових компаніях і при цьому загальна страхова сума за всіма договорами не перевищує страхову вартість об'єкта. Неодноразове страхування не заборонено законом.
Якщо факт подвійного страхування відкрився до настання страхового випадку, загальна страхова сума за договорами повинна бути приведена у відповідність і не перевищувати страхової вартості. При цьому cтрахователь може вимагати, щоб страхова сума договору, який був укладений пізніше, була знижена з відповідним зменшенням страхової премії. Сплачена зайве частина страхової премії поверненню не підлягає.
Якщо факт подвійного страхування відкрився після настання страхового випадку, страхування є нікчемним у тій частині загальної страхової суми, яка перевищує страхову вартість. Страховики зобов'язані виплатити страхувальникові страхове відшкодування, загальна сума якого не повинна перевищувати суму збитку. Сума страхового відшкодування, що підлягає сплаті кожним із страховиків, скорочується пропорційно зменшенню первісної страхової суми за договором.
У правилах страхування вказується, що страхувальник зобов'язаний інформувати страховика про всі договори страхування, укладені щодо застрахованого майна з іншими страховими компаніями. У заяві на страхування страхувальник відповідає на це питання.
Дане положення може бути введено в текст договору страхування. Додатково зазначається, що при ви...
