ї з акумуляції та розподілу грошових коштів.
.2 Структура сучасної кредитної системи
Структура сучасної кредитної системи представлена ??в «додаток 1».
Ця система є типовою для більшості промислово розвинених країн. Її називають чотирьох або трьох ярусної. Ці яруси являють собою Центральний банк, банківський сектор, страховий сектор, спеціалізовані небанківські кредитно-фінансові інститути.
Центральний банк - головний регулюючий орган кредитної системи країни або групи країн. У Російській Федерації ЦБ є:
емісійним центром країни, тобто користуватися монопольним правом на випуск банкнот;
банком банків, тобто здійснювати операції ні з торгово-промислової клієнтурою, а переважно з банками даної країни - зберігати їх касові резерви, розмір яких встановлюється законом, надавати їм кредити (кредитор останньої інстанції), здійснювати нагляд, підтримуючи необхідний рівень стандартизації і професіоналізму в національній кредитній системі;
банком уряду, для цього він зобов'язаний підтримувати державні економічні програми і розміщувати державні цінні папери; надавати кредити і виконувати розрахункові операції для уряду, зберігати (офіційні) золотовалютні резерви;
головним розрахунковим центром країни, виступаючи посередником між іншими банками країни при виконанні безготівкових розрахунків, заснованих на заліку взаємних вимог і зобов'язань (Кліринг);
органом регулювання економіки грошово - кредитними методами, тобто регулювати економіку не прямо, а через грошово - кредитну систему - впливаючи на кредитні інститути, створювати певні умови для їх функціонування.
При вирішенні цих завдань центральних банків виконує три основні функції:
· регулюючу - регулює грошову масу в обігу, що досягається шляхом скорочення або розширення готівковій та безготівковій емісії та проведення дисконтної (облікової) політики, політики мінімальних резервів, відкритого ринку, валютної політики;
· контрольну - визначає відповідність вимогам до якісного складу банкнотного системи, тобто здійснює допуск кредитних інститутів на національний банківський ринок; встановлює правила проведення банківських операцій; бухгалтерського обліку та звітності для банківської системи; розробляє набір необхідних для кредитних інститутів економічних коефіцієнтів і норм, а також здійснювати контроль за їх дотриманням;
· інформаційно - дослідницьку функцію
Банк - фінансово-кредитна установа, яка провадить різноманітні види операцій з грошима і цінними паперами та надає фінансові послуги уряду, юридичним і фізичним особам. Банк - це комерційне юридична особа, яка:
створено з метою отримання прибутку,
має право здійснювати банківські операції,
має виключне право на залучення грошових коштів юридичних і фізичних осіб з метою їх подальшого розміщення від свого імені; а також на відкриття і ведення банківських рахунків юридичних і фізичних осіб,
діє на підставі спеціального дозволу (ліцензії) повноважних державних органів (у Росії - Банку Росії), не має права здійснювати виробничу, торговельну, страхову діяльність.
Банківський сектор в Російській Федерації функціонує на засадах ринку. Як свідчать результати оцінки фінансового сектора Російської Федерації, проведеної місією Міжнародного валютного фонду і Світового банку в 2002-2003 роках, цілий ряд компонентів нормативного регулювання банківської діяльності відповідає або максимально наближений до міжнародно-визнаним підходам.
Після фінансово-економічної кризи 1998 року банківський сектор розвивається на тлі в цілому позитивної макроекономічної ситуації в країні, обумовленої, зокрема сприятливими умовами зовнішньої торгівлі. Ростуть виробництво товарів і послуг, реальні доходи населення, підвищується інвестиційна активність.
Динаміка основних параметрів, що характеризують стан банківського сектора в 2002-2004 роках, свідчить про закріплення тенденції розвитку банківського сектора. Високими темпами збільшуються активи і капітал кредитних організацій, розширюється їх ресурсна база, особливо за рахунок залучення коштів населення. Зростання довіри до банків з боку кредиторів і вкладників є одним з найбільш важливих ознак російського банківського сектора в цей період.
Діяльність кредитних організацій більшою мірою орієнтується на потреби реальної економіки. Зберігається стійка тенденція зростання кредитних вкладень, відповідно до звітності кредит...
