Тема 5. Примусові заходи впливу, застосовувані Банком Росії до кредитних організацій за порушення законодавства і нормативних вимог Банку Росії
План контрольної роботи
Введення
1. Нормативно-правова база примусового антикризового управління в кредитних організаціях. p> 2. Перелік і характеристика заходів примусового антикризового управління.
3. Характеристика процедури введення зовнішнього управління в кредитній організації.
Висновок
Список використаних джерел
В
Введення
Проблема антикризового управління є порівняно новою для російських банків. Вперше вітчизняні банки зіткнулися з кризою ліквідності на міжбанківському ринку в серпні 1995 року. У результаті багато з них позбулися ліцензій. Найбільший імпульс до вивчення даної проблеми було дано кризою серпня 1998 року. Законодавчими зборами та Банком Росії була розроблена і прийнята нормативна база з банкрутства, реструктуризації і фінансового оздоровлення, створено Агентство з реструктуризації кредитних організацій.
Антикризове управління кредитними організаціями являє собою самостійну область знань, фиксируемую спеціальними нормативними актами, а також наявністю власного специфічного предмета дослідження.
Предметом вивчення антикризового управління кредитними організаціями є форми, методи антикризових процедур, які застосовуються у відношенні кредитних організацій-боржників для цілей їх фінансового оздоровлення або ліквідації.
В
1. Нормативно-правова база примусового антикризового управління в кредитних організаціях
Російський законодавець докладно регламентує примусові заходи (санкції) по відношенню до кредитних організаціям, що з'ясовно необхідністю встановлення підстав і меж застосування санкцій до кредитних організацій. Детальним чином заходи і порядок їх застосування регламентовані в нормативних актах Банку Росії. Зокрема необхідно виділити наступні акти:
- Інструкція N 59 В«Про застосування до кредитним організаціям заходів впливу В»(із змінами від 14 листопада 1997 р., 15 січня, 13 квітня, 2 червня, 30 листопада 1998 р., 8 жовтня 1999 м., 5 квітня 2000 р., 29 травня, 31 серпня 2001, 11 січня 2002 р., 16 січня, 19 березня, 23 липня 2004);
- Інструкція про порядок здійснення нагляду за банками, що мають філії від 11 вересня 1997 р. N 65 (Затв. наказом ЦБР від 11 вересня 1997 р. N 02-394) (із змінами від 19 грудня 1997, 28 вересня 1999 р., 1 грудня 2003, 16 січня 2004 р.);
- Методичні рекомендації щодо застосування Інструкції Банку Росії від 31.03.1997 N 59 В«Про застосування до кредитним організаціям заходів впливу В»при порушеннях кредитними організаціями нормативних правових актів у сфері протидії легалізації (Відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, і фінансуванню тероризму (Затв. Листом ЦБР від 13 липня 2005 р. N 98-T). p> Наглядові органи Банку Росії застосовують до кредитних організацій заходи впливу двох типів:
- попереджувальні;
- примусові.
Конкретний склад застосовуваних заходів впливу може включати як заходи впливу тільки одного типу (попереджувальні або примусові), так і поєднувати заходи впливу різних типів.
Вибір заходів впливу, виробляється наглядовими органами самостійно с учетом:
- характеру допущених кредитною організацією порушень;
- причин, що зумовили виникнення виявлених порушень;
- загального фінансового стану кредитної організації;
- положення кредитної організації на федеральному і регіональному ринку банківських послуг.
2. Перелік і характеристика заходів примусового антикризового управління
Примусові заходи впливу застосовуються щодо кредитної організації в тих випадках, коли це випливає з характеру допущених порушень з урахуванням того, що застосування одних тільки попереджувальних заходів впливу не приносить або не може забезпечити належну коригування діяльності кредитної організації.
Як випливає зі змісту ст.74 Закону В«Про ЦБ РФВ» підставами для застосування примусових заходів є:
- В«порушення кредитної організацією федеральних законів, що видаються відповідно до них нормативних актів та приписів Банку Росії неподання інформації, подання неповної чи недостовірної інформації В»(ч.1 ст.74 Закону);
- В«невиконання в встановлений Банком Росії термін розпоряджень Банку Росії про усунення порушень, виявлених у діяльності кредитної організації, а також у разі, якщо ці порушення або здійснюються кредитною організацією банківські операції або угоди створили реальну загрозу інтересам її кредиторів (вкладників) В»(ч.2 ст.74 Закону).
Законом передбачені такі примусові заходи впливу:
- штрафи;
- вимога про здійсненні кредитної організацією заходів щодо її фінансового оздоровленню, зокрема включаючи вимогу про надання та виконанні плану заходів з фінансового...
