», тобто на власну відповідальність. Різні раптові небезпеки підстерігали людини завжди, і страх перед ними був цілком природним. Хто вмів передбачити і оцінити такі небезпеки, знайти спосіб уникнути їх, подолати свій страх, той домагався успіху. Роздільна випадкової небезпеки («страху») з товаришами, передача її і страху більш сильному і вмілому отримали назву «застрахуватися». Надалі ця назва стала використовуватися переважно як спеціальний термін поділу і передачі ризиків майнових втрат, а пізніше - як найменування форми взаємодопомоги при захворюваннях, втрати працездатності, смерті годувальника [8.- С.9].
Для запобігання збиткам від випадкових небезпек людство виробило два основних способи захисту своїх інтересів - превентивний і репресивний:
. Перший спосіб - превентивний, передбачає попередження настання таких подій, як, наприклад, будівництво будівель із сучасних пожаростойких матеріалів і створення запасів на надзвичайний період.
. Другий спосіб пов'язаний з припиненням та ліквідацією наслідків раптово наступив небезпечного, несприятливої ??події, наприклад гасіння пожежі, споруда дамби та організація евакуації об'єктів із зони повені [11.- C.15].
Страхування хоча і передбачає фінансування заходів з попередження випадкової події і зниження його негативних наслідків, але його основна мета полягає у відшкодуванні матеріальної шкоди, заподіяної їм.
Страхування - це захист від наслідків настання небезпечних подій, але не від усіх, а тільки від випадкових, які можуть настати з деякою, заздалегідь оціненої ймовірністю і про які неможливо заздалегідь і точно знати, де, коли і з ким вони можуть відбутися. До таких подій можна віднести ураган, що руйнує будинки на своєму шляху, пожежа в будинку, аварію на дорозі. Передбачуваний характер цих подій називається ризиком. Людина, що володіє будинком і автомобілем, знає, що несприятливий збіг обставин, який призведе до вибуху або аварії, реально можливо, але не знає, коли воно відбудеться [5.-c.9].
Випадкова подія - певна подія, яке може статися (трапитися, наступити). Якщо випадкова подія сталося, то це називають випадком.
Імовірність - кількісна міра ступеня об'єктивної можливості настання події [12.-c.25].
Страховий випадок - фактично відбулася випадкова подія, у зв'язку з наслідками якого згідно з договором страхування настає обов'язок страховика відшкодувати заподіяну шкоду або виплатити страхову суму.
Страхова сума - встановлена ??в законі або договорі страхування грошова сума, в яку страхувальник оцінив свої майнові інтереси, що піддаються ризику. Ця сума повинна бути узгоджена зі страховиком і не повинна суперечити закону [12.-c.26].
Страхування належить до числа найбільш старих і стійких форм фінансово-господарського життя, що йдуть своїм корінням в далеку історію. Об'єктивна потреба в страхуванні у всі часи зумовлювалася тим, що збитки, що виникають внаслідок раптових, випадкових руйнівних факторів, непідконтрольних людині (стихійних сил природи, військових дій, громадських заворушень, аварій), надзвичайних ситуацій, злочинних дій (крадіжки, грабежу), власної необережності , не завжди могли бути стягнуті з винного і приводили до втрат і розорення потерпілих. Тільки заздалегідь створений, спеціальний страховий фонд міг бути джерелом відшкодування збитку.
Почавшись у формі взаємодопомоги, страхування поступово перетворилося на розвинену форму специфічного страхового підприємництва, з одного боку, і в спосіб накопичення і перерозподілу суспільних коштів для соціального забезпечення частини населення, яка втратила працездатність, - з іншого [12.-c.26].
Розсудливі люди здавна поділяли свої ризики з партнерами (так виникло взаємне страхування), а пізніше, у міру розвитку страхового підприємництва, стали передавати їх спеціальним організаціям, який отримав назву «страховики». Страховики за спеціальну плату, звану страховим внеском (премією), приймають ці ризики від окремих осіб і підприємств і з частини надійшли страхових внесків утворюють страхові фонди. Особи, що передають свої ризики страховикам і беруть участь в утворенні страхового фонду, називаються страхувальниками.
Завдання страховиків - призначити таку плату за прийняті ризики, щоб зібраних грошей вистачило на виплати тим страхувальникам, у яких трапилися несприятливі події - страхові випадки, на власні витрати по веденню страхових операцій і ще залишилася прибуток. Таке страхування називають комерційним. Але не всі страхові організації є комерційними. Багато страхових організації створені у формі товариств взаємного страхування і працюють на некомерційній основі. Некомерційним є і державне соціальне страхування, що забезпечує виплати громадянам у...
