договорів страхування відповідальності ті ж, що і до договорів майнового і особистого страхування.
До числа спеціальних вимог до страхувальника, при настанні страхового випадку, відноситься його обов'язок негайно повідомити страховика про отримання офіційної претензії від потерпілого, повідомити про початок дій компетентних органів за фактом заподіяння шкоди, а також повідомити про всі обставини заподіяння шкоди і пред'явити наявні документи, необхідні для прийняття рішення про компенсацію шкоди. До прийняття рішення страховиком і без його згоди страхувальник не має права давати кому-небудь обіцянки і робити пропозиції про добровільне відшкодування шкоди або визнання повністю або частково своєї відповідальності.
Страховик вправі відмовити у виплаті страхової суми в наступних випадках:
якщо шкода була заподіяна навмисне;
якщо шкода була заподіяна внаслідок допущення дій відповідає вимогам професійної підготовки (шофера, лікаря, нотаріуса і т.д.);
якщо шкода була заподіяна бездіяльністю, тобто невиконанням спеціальних вимог (протипожежних заходів, техніки безпеки, комерційних і фінансових зобов'язань і т.д.);
якщо шкода була заподіяна у стані алкогольного, токсичного або наркотичного сп'яніння.
Страховик також має право пред'явити регресні вимоги до страхувальника за виплаченою страховій сумі, якщо в його діях буде усмотрена груба необережність чи шкода заподіяно діями які вимагають спеціального дозволу.
Страхова сума може встановлюватися в різних варіантах, для відшкодування шкоди заподіяної особистості, шкоди заподіяної майну або визначенням загального ліміту відповідальності, що покривається страхуванням. Страхове відшкодування виплачується в межах страхової суми зазначеної у страховому полісі. Інші витрати, затребувані постраждалим і витрати самого страхувальника, виплачуються тільки за умови, що їх виплата була заздалегідь обговорена в страховому полісі. Страхова сума виплачується за розпорядженням страхувальника безпосередньо постраждалій особі. Страховик право, за погодженням зі страхувальником, взяти на себе захист його прав, у тому числі і в суді.
Страхування відповідальності - порівняно новий, для російських страховиків, вид страхування, який охоплює широке коло страхових інтересів. Широкому розвитку цього виду страхування перешкоджає той факт, що тут бракує законодавства про підвищення відповідальності господарюючих суб'єктів і фізичних осіб за заподіяння шкоди третім особам. Правда, останнім часом, такі нормативні акти стали з'являтися. Крім згадуваного вище закону про страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів, існує ще один законодавчий акт, який передбачає обов'язкове страхування відповідальності підприємств, власників джерел підвищеної екологічної небезпеки - закон Про промислову безпеку небезпечних виробничих об'єктів від 21.07.97 року №116-ФЗ. У ст.15 цього Закону передбачається обов'язкове страхування відповідальності за заподіяння шкоди при експлуатації небезпечного виробничого об'єкта.
Найбільш поширеними видами страхування відповідальності в даний час є:
обов'язкове страхування відповідальності власників транспортних засобів;
страхування відповідальності позичальників за непогашення кредитів;
страхування професійної відповідальності;
страхування відповідальності екологічних ризиків.
Страхування відповідальності позичальників за непогашення кредиту.
Договір страхування відповідальності позичальника за непогашення кредиту укладається між страхувальником (юридичною або фізичною особою), які отримують кредити в банку і страховою організацією. Цей вид страхування слід відрізняти від страхування ризику непогашення кредиту, який укладається між банком і страховиком і відноситься до видів страхування фінансових ризиків. В даному випадку страхується відповідальність конкретного страхувальника перед банком, що видав кредит. Якщо в якості позичальника виступає особа, яка здійснює підприємницьку діяльність, то його можна віднести і до числа договорів страхування підприємницьких ризиків.
Об'єктом страхування є відповідальність позичальника перед банком, що видав кредит, включаючи відсотки за користування кредитом. Страхувальником, зазвичай, страхується не вся відповідальність позичальника, а її частка складова від 50 до 90%. Решта частки відповідальності покладається на страхувальника. Страховою подією вважається неотримання банком в обумовлений термін суми кредиту з відсотками від позичальника. Відповідальність страховика виникає при настанні страхового випадку, тобто якщо страхувальник не повернув кредитору обумовлену кредитним договором суму після закінчення терміну платежу, без факту пролонг...
