кредитного бюро Полягає в підвіщенні прозорості отношений между Ринковий контракторами, что спріяє в цілому збільшенню обсягів ФІНАНСОВИХ операцій в організованій части ринк.
Разом з тім доцільно акцентуваті и Такі ЗАСТЕРЕЖЕННЯ: чи не слід розглядаті кредитні бюро як панацею для учасников Сайти Вся, Це не засіб фільтрації Ризиків, а лишь індикатор їх попередження. Кредитне бюро не впліває безпосередно на решение Про надання кредиту, а только предлагает інформацію относительно возможности Прийняття такого решение. Кредитний рейтинг не є підставою для Надання кредиту чи для відмові у фінансуванні. Чи не может йтіся такоже про заміщення функцій служб безпеки ФІНАНСОВИХ структур. І до того ж обслуговування у кредитному бюро может відображатіся на вартості кредитних услуг банків з пропорційною компенсацією відповідніх витрат. [5, c.6-8]
2. Світовий досвід создания бюро кредитних історій
На сегодня кредитні бюро в тій або іншій організаційній форме діють практично у всьому мире. Більшість стран дійшла висновка, что Ефективний розвиток економіки Неможливо без інформаційної відвертості и прозорості. Кредитні бюро функціонують більш, чем у 120 странах Потрібно відмітіті, что смороду пройшли довгий (іноді более ста років) шлях розвитку. Много стран, что розвіваються ПІШЛИ путем свідомої монополізації Сайти Вся услуг, створі Одне в стране бюро кредитних історій. Деякі країни пройшли шлях від создания «бюро в шкірному городе» до создания кредитних бюро у відповідності Із потребами банковского системи. Їх формирование та розвиток дозволяє знізіті витрати на Самостійне Вивчення кредитором потенційного позичальника, Зменшити ризики, пов язані Із КРЕДИТУВАННЯ та НАДАННЯ відстрочкі платежу, досягнутості більшої прозорості Сайти Вся, покращіті платіжну дісціпліну кредіторів, більш ефективних розвіваті ринок кредитів та інвестіцій. [4, c.2]
У міжнародному середовіщі існують трьох основні моделі организации кредитного бюро: американська, французька и німецька. У США нараховується біля тісячі кредитних бюро, Які є приватне структурами и Надаються платних інформацію будь-Якій юрідічній чі фізічній особі (найбільш відомі три американські бюро: Experian, Equifax, TransUnion). Французька схема предполагает обов язково акумуляцію кредитних історій в центральному банку країни, а кредитні бюро функціонують як его структурні підрозділі. Німецька схема ґрунтується на поєднанні американской та французької моделей и дозволяє Функціонування приватних бюро під пруденційнім наглядом Бундесбанку. У Німеччині дозволяється отрімуваті дані про репутацію позичальника (так званні інформаційну заставу) только членами кредитного бюро. Можливе создания кредитного бюро и под егідою асоціації банків, - як це започатковано, например, у Польщі.
У зарубіжній практике розрізняються кредитне и кредитно-пошукове бюро. Останнє займається Збора информации Виключно на замовлення КЛІЄНТІВ, среди якіх, окрім ФІНАНСОВИХ структур, часто зустрічаються й нефінансові встанови, а такоже роботодавці. [3, c.3-4]
У розвинення странах Існування кредитних бюро дозволяє розшіряті ОБСЯГИ накопіченої и наданої информации, Джерелі якої могут буті НЕ лишь банки, а й постачальником товарів та послуг, податкові, правоохоронні органи ТОЩО. Становится Ширшов и коло спожівачів услуг кредитних бюро. Дослідження, проведені Центром ДОСЛІДЖЕНЬ у сфері економіки і фінансів (США) показали, что обмін кредитною інформацією стімулює зростання Банківських кредитів по відношенню до ВВП примерно на 20%. А розгалуженість системи кредитної бюро у західніх странах підтверджує наявність Попит Ринковий структур на їх послуги.
Кредитні бюро, согласно зі світовою практикою, могут надаваті різного роду звіти про кредитні операции залежних від наявності информации про потенційного постачальника, виду кредиту, Який надається.
Найпростішій звіт містіть інформацію про Минулі неповернуті та Прострочені кредити - так звані негатівні звіти. Найдетальніші звіти - Позитивні, містять весь комплекс информации про активи й пасив позичальника, гарантії, структуру заборгованості за ее видами, за термінамі та годиною погашення (табл. 1).
Таблиця 1
Характеристика кредитних бюро стран світу та спеціфіка информации, якові смороду Надаються
КраїнаРік качана роботи Першого кредитного бюроВіді информации, яка надається учаснікамПозітівна (white) негативно (black)Австралія1930-+Австрія1860++Англія1960++Аргентина1950++Бельгія1987-+Бразилія1996-+Гонконг1982-+Ірландія1963-+Італія1990++Канада1919-+Мексика1997++Нідерланди1965-+Норвегія1987++Перу1995-+Україна2005++Росія2005++
Ефективна діючі кредитні бюро у достатній мірі володіють інформацією про позічальніків, яка потрібна банкам для...
