зультаті цього у страхової компанії практично завжди є можливість відшкодувати потерпілому страхувальникові набагато більшу суму грошей, ніж сума його сплаченої страхової премії (це збільшення в загальному випадку пропорційно відношенню числа страхувальників до числа страхових випадків). При цьому, чим більше буде страхувальників, тим менший розмір страхових внесків можна для них встановити при збереженні існуючого рівня виплат, тому на підставі математичних формул розрахунку страхових тарифів чим більше масштаб (обсяг, охоплення) страхування, тим менше буде значення ризикової складової, що входить до складу вираження величини страхового тарифу. При цьому у страхової компанії за рахунок різниці між сумою зібраних внесків і сумою виплаченого відшкодування буде також утворюватися дохід, який страхова компанія залишає собі на ведення справ та адміністративно-господарські витрати.
Страхувальник (власник автотранспортного засобу або вантажу), роблячи щодо маленький внесок, має гарантію відшкодування великих збитків. Таким чином, механізм страхування ґрунтується на розподілі сталися втрат (збитків) серед досить великої групи страхувальників, що піддаються однотипного ризику. Іншими словами, збиток від малого числа страхових випадків поділяється на велику кількість всіх страхувальників, що і зумовлює як порівняно невелику величину страхових внесків, так і саму можливість функціонування такої ринкової галузі економіки, як страхування.
Страхування здійснюється тільки на підставі договорів страхування, що укладаються громадянином або юридичною особою з одного боку, і страховою компанією з іншого боку. Обидва учасники договору страхування є рівноправними суб'єктами і несуть один перед одним певні зобов'язання, передбачені договором страхування та чинним законодавством.
У Російській Федерації відсутні спеціальні законодавчі та інші нормативно-правові акти, що регламентують проведення автотранспортного страхування (страхування автотранспортних ризиків), включаючи страхування автотранспортних засобів, вантажів і багажу, відповідальності авто перевізника, цивільної відповідальності власників автотранспортних засобів перед третіми особами. Єдиним винятком є ??обов'язкове особисте страхування пасажирів, що перевозяться автомобільним транспортом.
Основи проведення даного виду страхування регламентовані указом Президента РФ № 750 від 07.07.92 Про державне обов'язкове страхування пасажирів і доповнювати та змінювати його указом Президента РФ № 667 від 06.04.94 Про основні напрями державної політики у сфері обов'язкового страхування .
У відсутності спеціальної законодавчої нормативно-правової бази з питань проведення страхування на автомобільному транспорті здійснення цього страхування, укладення договорів страхування, здійснення страхових платежів і виплат і т.п. відбувається на основі загального цивільного і страхового законодавства, а саме:
Цивільного кодексу РФ від 26.01.96 № 144-3 (з ізм. від 24.10.97) (Глава 48. Страхування) і Закону Російської Федерації Про організацію страхової справи в РФ від 27.11.92 № 4015-1 (з ізм. від 31.12.97). Ці акти встановлюють загальні правові основи страхування, не розкриваючи особливостей страхування на автомобільному транспорті.
Вся практична спеціальна нормативна база у сфері автотранспортного страхування, по суті, складається з безлічі правил страхування, розроблених та затверджених самостійно кожною страховою компанією і узгоджених органом державного нагляду за страховою діяльністю (Департамент страхового нагляду Мінфіну РФ).
У результаті відсутності спеціалізованого законодавства з питань проведення автотранспортного страхування укладення договорів страхування здійснюється в добровільному порядку. Це обумовлює можливість наявності відмінностей в умовах страхування і обсягах страхових послуг за автотранспортним видами страхування в різних страхових компаніях, включаючи перелік страхових ризиків та випадків, розміри страхових тарифів та страхових виплат. Відповідно до чинного законодавства договір страхування може бути укладений двома способами. Найбільш поширеним способом є вручення страхувальнику документа під назвою страховий поліс (на спеціальному бланку, прийнятому в конкретної страхової компанії) на підставі письмової (як правило) або усної заяви. Зазвичай цей спосіб застосовується, коли страхування здійснюється на умовах, викладених в стандартних правилах страхування даної страхової компанії. При такому способі укладання договору страхувальникові також вручаються правила страхування, які в цьому випадку є невід'ємною частиною договору страхування. При цьому, як правило, в письмовій заяві страхувальник повинен вказати всю інформацію про об'єкт страхування, передбачену бланком цієї заяви. Проте при укладенні договору страхування сторони можуть д...
