рокових (до 30 діб) потреб у кредитних ресурсах (наприклад, для виплат заробітної плати або оплати внесків до Пенсійного або інші фонди). Термін дії овердрафту встановлюється, як правило, на термін від 6 до 12 місяців. Головна привабливість овердрафту як кредиту для малого бізнесу полягає у відносно низькій процентній ставці. Наприклад, сьогодні овердрафт можна отримати під 17-18 відсотків річних при терміні кредиту на 12 місяців
Лізинг. Лізингова компанія самостійно набуває необхідну позичальникові майно і передає його у фінансову оренду, зберігаючи за собою право власності. Після закінчення договору лізингу, майно переходить у власність лізингоодержувача. До переваг лізингу слід віднести досить просте оформлення і мінімальний перелік необхідних фінансових документів (як правило, тільки бухгалтерський баланс і звіт про прибутки і збитки). Серед недоліків слід враховувати легке вилучення лізингового майна у випадках порушень умов договору (так як право власності належить лізингодавцю) і великий обсяг вкладень власних коштів (20 - 30% від вартості майна). Крім того, лізингові компанії воліють графік платежів, при якому велика частина кредитних коштів погашається в перший рік дії договору.
За напрямками використання (об'єктами кредитування):
На відкриття бізнесу. Видача кредиту для відкриття власного бізнесу цілком справедливо вважається досить ризикованим кроком, на який можуть піти лише деякі банки. Свій величина ризику компенсується високими процентними ставками, скороченим терміном кредитування і майном не тільки позичальника, але і поручителів.
На покупку устаткування або інших основних засобів (спецтехніки, транспортних засобів, нерухомості). Найчастіше в якості застави банк бере майно позичальника, але при цьому надаючи відносно великі позики на довгий термін.
На поповнення оборотних коштів (на розвиток бізнесу) - один з найпоширеніших видів кредиту, тому є найбільш простим видом фінансування. Застава, як правило, не потрібно.
На інвестиційні цілі. Такий кредит зазвичай видається на строк від 3 до 10 років для реалізації конкретного інвестиційного проекту, бізнес-план якого позичальник повинен надати банку.
На участь малого бізнесу в національних проектах;
На придбання нерухомого майна (комерційна іпотека). Даний вид кредиту надається з метою придбання нежитлової нерухомості під її заставу. Комерційна іпотека має довші терміни кредитування в порівнянні з іншими кредитами, але коротше, ніж іпотечне кредитування для фізичних осіб. До того ж, процентні ставки, як правило, вище, ніж на житлову нерухомість.
За термінами кредитування:
Короткострокові (на термін до одного року);
Середньострокові (на термін від одного року до трьох років);
Довгострокові (на термін більше трьох років).
Зрозуміло, не тільки банківські установи надають фінансову допомогу початківцям або розвиваються бізнесменам. В останні роки активізувалося і розвиток різних державних структур (федеральних, регіональних, місцевих), які надають матеріальну допомогу суб'єктам малого та середнього підприємництва.
На відміну від комерційних кредитних установ, які надають кошти на певний термін і за певну плату (відсоток за кредитом), державні установи можуть надавати і безоплатну допомогу підприємництву. Мова йде про субсидії, видатних в різних цілях, які надають центри зайнятості населення, Державні та регіональні фонди підтримки малого підприємництва та інші структури.
Природно, щоб отримати цю безоплатну матеріальну допомогу від держави, потенційний бізнесмен повинен докласти надзвичайних зусиль. Складений ним бізнес-план повинен бути продуманий до найменших подробиць; список документів, які необхідно подати для отримання субсидій, багатьох може відлякати. Більше того, якщо прохання в отриманні субсидії увінчається успіхом, моніторинг ведеться діяльності буде проводитися вкрай жорсткий.
Проте гідності субсидування малого та середнього підприємництва очевидні, і не можна обійти їх стороною: це і допомога у створенні нових робочих місць, і зміцнення так званого «середнього класу», який неодмінно повинен бути представлений міцно стоять на ногах підприємцями, і позбавлення від виплати відсотків по кредитах, які, за мірками західних країн, вважаються відверто високими.
Про роль і значення комерційних і державних кредитно-фінансових інститутів більш конкретно (в цифрах) буде розказано в наступному розділі.
Роль банків і небанківських кредитно-фінансових інститутів у фінансуванні суб'єктів підприємницької діяльності
Як вже було с...
