казано раніше, державні регіональні організації поряд з комерційними банками також вносять свій внесок у розвиток малого та середнього підприємництва. Так, наприклад, у Ростовській області в 2009 році був створений Гарантійний Фонд, в рамках діяльності якого була прийнята «Програма розвитку суб'єктів малого та середнього підприємництва за 2009-2014 роки».
Так, в 2012 році фінансова допомога була надана 19 підприємцям на суму 2 млн. 311 500 рублів; було створено 25 додаткових робочих місць.
Субсидії надаються як починаючим підприємцям, так і вже створеним суб'єктам малого підприємництва на конкурсній основі. Максимальна сума, яку Гарантійний Фонд може виділити, становить 200000 рублів.
У рамках зазначеної програми передбачено 9 форм прямої фінансової підтримки малого бізнесу:
На відшкодування частини витрат по сплаті відсотків за кредитами (позиками);
На відшкодування частини витрат, пов'язаних з оплатою послуг з виконання обов'язкових вимог законодавства РФ або країни-імпортера;
На відшкодування витрат, пов'язаних з участю у виставково-ярмаркових підприємствах;
На відшкодування витрат на організацію власної справи (для початківців підприємців);
На підвищення кваліфікації працівників;
На відшкодування лізингових платежів;
На відшкодування частини вартості приєднання і (або) підключення до електричних, газорозподільним, водопровідних, каналізаційних мереж;
На відшкодування частини витрат на реалізацію програм енергопостачання;
На страхування бізнесу.
Крім цього, надається можливість скористатися мікропозик для фінансування витрат, пов'язаних з веденням власної справи (до 1 млн рублів і до 1 року). Процентна ставка за позикою в порівнянні з банківськими ставками невелика - 7,2% річних.
Говорячи про обсяги кредитування малого та середнього бізнесу банківськими установами, не можна не відзначити колосальну стрибкуватість динаміки розмірів наданих позик за останні 5 років. Іноді зміна показників звітного року в порівнянні з попереднім перевищує 40%! Наприклад, в 2010 році обсяг виданих в кредит грошових коштів банком «Уралсиб» зменшився в порівнянні з обсягом 2009 року на 41,5%. Пов'язано це, безумовно, з настанням кризи світової економіки в ті роки; в наступні ж періоди динаміка, по-перше, стала більш позитивною, а по-друге, не такий стрибкоподібної.
Обсяг кредитування малого та середнього бізнесу всіма банківськими установами в 2013 році склав близько 3,7 трлн рублів.
У цілому в останні роки лідерами з кредитування малого та середнього бізнесу, незважаючи на всі зміни, що відбуваються, були такі банки, як Ощадбанк, Россельхозбанк, Уралсиб, Відродження і Промсвязьбанк. Обсяги виданих кредитів на підтримку малого та середнього бізнесу в перерахованих банківських установах перевищують 50 млрд. Рублів на рік.
Розподіл видаваних засобів за галузевою ознакою представлено на рис.1:
Рис.1. Галузева структура розподілу кредитів малому та середньому бізнесу в 2013 році
Середній розмір наданих кредитів досить великий, що може свідчити про переважання в кредитному портфелі середніх підприємств. Кредити до 1 млн рублів займають у загальному портфелі близько 4%, в той час як великі (понад 9 млн рублів) - 70% (рис.2).
Рис.2. Розмір наданих кредитів у загальній масі кредитів
Статистика Банку Росії і дії учасників ринку свідчать про стійке зниження процентних ставок по кредитуванню підприємств малого та середнього бізнесу. Нижній діапазон процентних ставок зараз становить близько 12-13%. Середня ставка по кредитах малому та середньому бізнесу становить 15%. Однак подальше зниження ставок практично неможливо через вартість пасивів і обслуговування кредиту. У результаті подібні ставки практично закривають доступ до позикових коштів для великого числа невеликих підприємців, так як рентабельність їхнього бізнесу не досягає таких значень. Виходить, що зростання і взагалі функціонування ринку забезпечується в основному за рахунок можливостей середніх підприємств, про що свідчить і розмірна структура кредитних портфелів банків, наведена вище.
Багато хто вважає, що ставка рефінансування ЦБ РФ є основним індикатором, на підставі якого визначається вартість кредитних коштів, проте це не зовсім так. Для комерційних банків основне джерело фінансування кредитного портфеля - це залучення грошових коштів своїх вкладників (фізичних та юридичних осіб), для яких вкрай важливо, щоб ставка по депозиту хоча б покривала рівень інфляції, і абсолютна цінність вкладених грошей не зменшувалася з часом.
...
