ок із загальним фінансовим ринком.
Страховий ринок виконує ряд взаємозалежних функцій:
компенсаційну;
накопичувальну;
розподільну;
попереджувальну;
інвестиційну.
Основна функція страхового ринку - компенсаційна функція, завдяки якому існує інститут страхування. Зміст функції виражається в забезпеченні страхового захисту юридичним і фізичним людям у вигляді відшкодування збитку при настанні несприятливих явищ, яке було об'єктом страхування.
Накопичувальна або ощадна функція забезпечується страхуванням життя і дозволяє нагромадити має укладеного договору страхування заздалегідь обумовлену страхову суму.
Розподільна функція страхового ринку реалізує механізм страхового захисту. Сутність функції виявляється у формуванні та про цільове використання страхового фонду.
Попереджувальна функція страхового ринку безпосередньо пов'язана із здійсненням страхової діяльності. Ця функція дбає про попередження страхового випадку і зменшення шкоди. Реалізація попереджувальної функції забезпечується фінансуванням заходів щодо недопущення або зменшення негативних наслідків нещасних випадків і стихійних лих.
Інвестиційна функція страхового ринку реалізується через розміщення тимчасово вільних коштів у цінні папери, депозити банків, нерухомість і т.д. З розвитком страхового ринку роль інвестиційної функції зростає.
Попит на страхові продукти пред'являє страхувальник [1, стр.311].
Страхувальник - це юридична або дієздатна фізична особа, що страхує майно або укладає зі страховиком договір особистого страхування або страхування відповідальності. Страхувальник сплачує страхові внески і має право на отримання страховки при настанні страхового випадку.
Функціонування страхового ринку припускає наявність професійних оцінювачів ризиків і збитків, у якості яких виступають сюрвеєри і аджастер.
Для захисту своїх інтересів, розробки законодавчих актів, підготовки стандартних правил страхування, збору та публікації страхової статисти та інших спільних цілей страхові організації створюють об'єднання (асоціації) страховиків.
Об'єднання страховиків створюються як на регіональному, так і на національному рівні. Крім того, об'єднуються і спеціалізовані страхові організації.
Такі об'єднання страховиків не можуть займатися страховою діяльністю.
Виділяють наступні функції страхування, виражають його суспільне призначення:
1. Ризикова функція - являє собою захист від різного роду ризиків - випадкових подій, що ведуть до втрат. В рамках дії цієї функції відбувається перерозподіл грошових ресурсів між усіма учасниками страхування відповідно до чинного страховим договором, після закінчення якого страхові внески (грошові кошти) страхувальнику не повертаються. Ця функція відображає основне призначення страхування - захист від ризиків.
2. Інвестиційна функція - полягає у фінансуванні економіки за рахунок тимчасово вільних коштів страхових фондів (страхових резервів). Внаслідок того, що страхові компанії накопичують у себе великі суми грошових коштів, які призначені на відшкодування збитку, але до тих пір, поки не настав страховий випадок, вони можуть бути тимчасово інвестовані в різні цінні папери, нерухомість і по інших напрямках. У 2011 році обсяг зібраної страхової премії усіма страховими компаніями світу досяг майже 4600000000000. доларів США [2, стр.22]. У другій половині ХХ століття в країнах з розвиненим страхуванням, дохід, що отримується страховими компаніями від інвестицій, став переважати над доходом, отриманим від страхової діяльності [3, стор.141].
. Попереджувальна функція страхування полягає в тому, що за рахунок частини коштів страхового фонду фінансуються заходи щодо зменшення страхового ризику. Наприклад, за рахунок частини коштів, зібраних при страхуванні від вогню, фінансуються протипожежні заходи, а також заходи, спрямовані на зменшення можливого збитку від пожежі.
. Ощадна функція. У страхуванні життя страхування в найбільшій мірі зближується з кредитом, так як відбувається накопичення за договорами страхування певних страхових сум. Заощадження грошових сум, наприклад, за допомогою страхування на дожиття, пов'язане з потребою в страховому захисті досягнутого сімейного достатку. Тим самим страхування може мати і ощадну функцію.
Таким чином, страховий ринок виконує ряд взаємозалежних функцій, нерозривно пов'язаних з функціями страхування. В системі страхового ринку є свої підсистеми і учасники: страхувальники, страховики, а та...
