. Функції
Поняття «банківська система» передбачає в першу чергу певні її складових: банки і системи.
Найчастіше під словом «система» розуміється склад чого-небудь. Таке тлумачення не випадково слово" система" від гр. system означає ціле, складене з частин або з'єднання. Разом з тим терміни «система» і «банківська система» визначають не тільки склад банків.
Банк - це автономне, незалежне, комерційне підприємство. Продуктом банку є, перш за все, формування платіжних коштів (грошової маси), а також різноманітні послуги у вигляді надання кредитів, гарантій, поручительств, консультацій, управління майном. Діяльність банку носить продуктивний характер.
Поняття банку складається з трьох основних елементів:
банк є юридичною особою;
банк як юридична особа здійснює банківські операції;
встановлюються банківські операції, якими вправі займатися тільки банки.
Виключне право означає те, що, крім банків, в сукупності здійснювати такі операції не вправі ніхто. Але окремі з цих трьох видів банківських операцій (без сукупності) можуть здійснювати й інші, небанківські кредитно-фінансові організації, у зв'язку з чим такі операції окремо не є виключним правом банків. Здійснення цих трьох операцій - це право банків, але не їх обов'язок. Якщо банк здійснює інші банківські операції, не здійснюючи в сукупності зазначені три, то це не тягне втрати статусу банку. [11]
Розмежування між банком та небанківської кредитно-фінансовою організацією має практичне значення при вирішенні, наприклад, питання про те, що створювати - банк або небанківську кредитно-фінансову організацію. Якщо юридична особа планує займатися всіма трьома банківськими операціями в сукупності, то воно має бути створено як банк, з дотриманням досить громіздкою і складної процедури.
Таким чином, небанківська кредитно-фінансова організація - це юридична особа має право здійснювати окремі банківські операції, за винятком здійснення в сукупності трьох банківських операцій: залучення грошових коштів фізичних і (або) юридичних осіб у вклади (депозити ); Розміщення залучених коштів від свого імені і за свій рахунок на умовах повернення, платності і терміновості; відкриття та ведення банківських рахунків фізичних та юридичних осіб.
За іншими джерелами [10], [5], [8], [7], [16] банки являють собою організаційні структури фінансового ринку, кредитні організації, в завдання яких входить комплексне здійснення операцій із залучення тимчасово вільних коштів, нагромаджень і заощаджень фізичних та юридичних осіб, по розміщенню акумульованих ресурсів від свого імені на основі повернення, терміновості платежів відповідно до доручення їх клієнтів.
Банківська система характеризується такими властивостями:
. Банківська система, перш за все не є випадковим різноманіттям, випадкової сукупністю елементів. У неї не можна механічно включати суб'єкти, також діють на ринку, але підпорядковані іншим цілям.
. Банківська система специфічна, вона виражає властивості, характерні для неї самої, на відміну від інших систем, що функціонують у народному господарстві. Специфіка банківської системи визначається її складовими елементами і відносинами, що складаються між ними.
. Банківську систему можна представити як ціле, як розмаїття частин, підпорядкованих єдиного цілого. Це означає, що її окремі частини (різні банки) зв'язані таким чином, що можуть при необхідності замінити одна одну. У разі якщо ліквідується один банк, вся система не стає недієздатною - з'являється інший банк, який може виконувати банківські операції та послуги. У банківську систему при цьому можуть влитися нові частини, що заповнюють специфіку цілого.
Теоретично можна припустити, що навіть у тому випадку, якщо в банківській системі зникає перший ярус - центральний банк, то вся система не руйнується, якийсь час інші банки здатні в межах випущеної платіжних засобів здійснювати розрахунки , видавати кредити, проводити інші банківські та небанківські операції. В історії деяких країн були приклади, коли емісійні операції доручалися не тільки центральному банку, але і діловим, комерційним банкам.
. Банківська система не перебуває в статичному стані, навпаки, вона постійно в динаміці. Тут виділяються два моменти.
По-перше, банківська система як ціле весь час знаходиться в русі, вона доповнюється новими компонентами, а також удосконалюється.
По-друге, всередині банківської системи постійно виникають нові зв'язки.
. Банківська система є системою" закритого» типу. У повному розумінні її не можна назвати за...
