зації та іноземні банки.
Банк - кредитна організація, яка має виключне право здійснювати в сукупності наступні банківські операції: залучення у вклади грошових коштів фізичних і юридичних осіб, розміщення зазначених коштів від свого імені і за свій рахунок на умовах повернення, платності, терміновості, відкриття і ведення банківських рахунків фізичних і юридичних осіб.
Небанківська кредитна організація - кредитна організація, має право здійснювати окремі банківські операції, передбачені цим законом. Допустимі поєднання банківських операцій для небанківських кредитних організацій встановлюються Банком Росії.
Іноземний банк - банк, визнаний таким за законодавством іноземної держави, на території якого він зареєстрований.
Взагалі банківська діяльність може бути визначена як дозволена законами та іншими правовстановлюючими документами (ліцензіями для комерційних кредитних організацій) специфічна або виключна діяльність кредитних організацій. Банки проводять як власне банківські (специфічні, виняткові), так і небанківські (доступні всім суб'єктам господарювання) операції. Операції, які проводять некредитні організації (підприємства, організації, установи інших секторів економіки, некомерційні організації, громадські об'єднання), індивідуальні підприємці і фізичні особи, які не є банківськими.
Банківська діяльність може бути розкрита через наступні фундаментальні поняття.
Банківський продукт - конкретний спосіб, яким банк надає ту чи іншу послугу нужденному у ній клієнтові, тобто система документально оформлених процедур обслуговування клієнта. В якості клієнта можуть виступати як фізичні, так і юридичні особи. Предметом договору можуть бути будь-які операції і послуги, пропоновані банком, та їх комбінації. Розрізняють три рівня банківського продукту. Перший рівень - основний продукт або базовий асортимент, який включає в себе кредитування, послуги з вкладенню капіталу, послуги з розрахунками, операції з валютою. Другий рівень - реальний продукт або поточний асортимент послуг, який включає в себе брокерське обслуговування, ведення реєстрів акціонерів та інші операції з цінними паперами, поради з оподаткування, консультування з інвестицій. Даний рівень постійно змінюється і розвивається, не зачіпаючи базової спрямованості діяльності банку. Третій рівень - розширений банківський продукт, послуги якого спрямовані на формування дружніх, неформальних відносин з клієнтом, надання йому всебічної допомоги.
Банківська операція - практичні дії працівника банку у процесі обслуговування клієнта, форма втілення в дійсність банківського продукту.
Банківська послуга - результат банківської операції, тобто корисний ефект банківської операції, який полягає у задоволенні заявленої клієнтом потреби.
Усі національні банківські системи мають свої особливості, які склалися історично і визначені національним законодавством. Але разом з тим банківським системам властиві деякі загальні ознаки. Банківська система:
. Включає елементи, відповідають єдиним цілям. Банківська система - не випадковий різноманіття елементів, в неї не можна включати суб'єкти, також діють на ринку, але підпорядковані іншим цілям (наприклад, промислові, сільськогосподарські підприємства).
. Має специфічні властивості - виражає властивості, характерні для неї, на відміну від інших систем, що функціонують у народному господарстві. Специфіка банківської системи визначається її складовими елементами, відносинами між ними і специфічними для неї функціями.
. Здатна до взаємозамінності елементів - являє собою розмаїття частин, підпорядкованих єдиного цілого. Це означає, що окремі її частини (різні банки) пов'язані між собою таким чином, що при необхідності можуть замінити один одного. При банкрутстві одного або декількох банків система зберігає свою дієздатність. Разом вибулого з'являється інший банк або розширюється діяльність вже існуючих.
. Динамічна, тобто не перебуває у статиці. Перебуваючи в постійному русі як єдине ціле, банківська система вдосконалюється, доповнюється новими компонентами, всередині неї виникають нові зв'язки.
. Є системою «закритого типу» - незважаючи на регулярний інтенсивний обмін інформацією між банками, публікацію балансів, статистичних збірників, бюлетенів, в банківській системі зберігається банківська таємниця. Банки за законом не мають права давати відомості про залишки коштів на рахунках і їх русі.
. Володіє саморегулюванням - зі зміною економічної кон'юнктури включаються інструменти регулювання.
. Керована - діяльність банків регулюється економічними нормативами, встановлюваними...
