ає сучасним уявленням про страхування. Однак, як зазначає Фогельсон Ю.Б., «вимоги про майновий характер інтересу», є, до деякої міри, анахронізмом. Майновий інтерес - це інтерес, наявний у особи у відношенні речей та майнових прав. Нині ж чинне законодавство відносить до об'єктів цивільних прав і нематеріальні блага - життя, здоров'я, честь та ін., Відповідно і страховий захист поширюється на інтереси, пов'язані з цими благами.
Отже, як було виявлено раніше, страхування надає гарантії відновлення порушених інтересів у випадку непередбачених природних, техногенних та інших явищ. А тепер поговоримо безпосередньо про договорі страхування.
За договором страхування одна сторона (страхувальник) вносить іншій стороні (страховику) обумовлену договором плату (страхову премію), а страховик зобов'язується при настанні передбаченого договором події (страхового випадку) виплатити страхувальнику або іншій особі, на користь якої укладено договір страхування, страхове відшкодування або страхову суму.
Договір, лежить у підставі страхових зобов'язань, за своєю сутністю (природі) різний. В одних випадках обов'язок його укладення встановлена ??самим законом (п. 2 ст. 927, п. 1 ст. 936 ЦК), в інших - його створення залежить виключно від власного розсуду сторін (абз. 1 п. 1 ст. 927 ЦК), більш детально до видів договору ми звернемося в подальшому матеріалі, а поки, цей поділ допоможе розібратися в проблемі єдності визначення такого поняття як договір страхування.
Цивільний Кодекс РФ не містить єдиного визначення договору страхування. У ньому даються два поняття - договору майнового та договору особистого страхування (п. 1 ст. 929, п. 1 ст. 934 ЦК).
У ст. 15 Закону РФ від 27 листопада 1992 «Про організацію страхової справи в РФ» (далі закон «Про страхування») в початковій редакції було дано єдине поняття договору страхування. Договір страхування визначався як угода між страхувальником і страховиком, в силу якого страховик зобов'язується при страховому випадку зробити страхову виплату страхувальнику або іншій особі, на користь якої укладено договір страхування, а страхувальник зобов'язується сплатити страхові внески у встановлені терміни. Надалі положення цієї статті були виключені.
Питання про необхідність вироблення і законодавчого закріплення єдиного поняття договору страхування має давню історію. Його рішення залежить, насамперед, від поглядів на природу майнового і особистого страхування. Спочатку вважалося, що існує тільки договір майнового страхування, а особисте страхування - щось інше, що має лише деяку схожість власне зі страхуванням. Приміром, Г.Ф. Шершеневич писав, що поняттям «страхування осіб» позначається ціла група угод, що не мають, за своєю юридичною природою, нічого спільного зі страхуванням майна. За договором страхування майна страхувальник набуває право на відшкодування понесеного збитку, тоді як у страхуванні осіб такого збитку може і не бути. Інші вчені висловлювали думку, що особисте страхування - різновид майнової. Ця позиція обґрунтовувалася спільністю основної мети майнового і особистого страхування - відшкодування шкоди. Згодом переважаючою стала концепція про єдину природу майнового і особистого страхування. Однак не всі прихильники цієї точки зору визнавали і визнають необхідність єдиного визначення договору страхування.
Так, В.І. Серебровський вказував на те, що потрібно не вкрай загальне визначення, а виявлення істотних ознак договору страхування. Законодавче закріплення єдиного визначення доцільно. Воно дозволить виділити загальні ознаки, відмежовує договір страхування від суміжних зобов'язань. Наявність двох самостійних визначень для майнового і особистого страхування створює враження, що мова йде про різні договорах, об'єднаних в одній главі ЦК. Вельми вдало розглянута проблема вирішувалася в ЦК РРФСР 1922 р У ст. 367 цього Кодексу давалося таке визначення: «За договором страхування одна сторона (страхувальник) зобов'язується сплатити домовлений внесок (страхову премію), а інша сторона (страховик) зобов'язується у разі настання передбаченого в договорі події (страхового випадку), при майновому страхуванні відшкодувати страхувальнику або третій особі (вигодонабувачу) понесені ними збитки в межах домовленої за договором суми (страхової суми), при особистому ж страхуванні сплатити страхову суму ».
При цьому, повертаючись до роботи Серебровського, можна також зробити висновок, що виділені їм ознаки не втратили значення і зараз. Це: 1) самостійність страхового договору; 2) його двосторонній характер; 3) ризиковий характер; 4) обмеженість відповідальності страховика; 5) строковий характер цієї відповідальності; 6) випадковий характер події, передбаченої договором; 7) мета договору, спрямована до забезпечення страхувальника або вигодонабувача від можливої ??шкоди і ...
