озвитку договору банківського вкладу (депозиту) шляхом збагачення його утримання за рахунок обов'язків банку по здійсненню все нових і нових банківських операцій та угод за дорученнями вкладників, спрямованих на їх обслуговування [15,113].
Після Лютневої і Жовтневої революцій 1917 року, почалася ліквідація існувала банківської системи. Починаючи з 20-х років 20 століття, було утворено достатню кількість різних кредитних установ, у тому числі акціонерних банків, що здійснюють операції по банківських рахунках [20, С.115].
До моменту початку сучасної правової реформи цивільного законодавства регулюючого банківське обслуговування в середині 90-х років, основними кодифікованими нормативними актами були Цивільний кодекс РРФСР і Основи цивільного законодавства Союзу РСР. Названі нормативні акти містили вельми вузькі норми, що регулюють укладення договорів банківського рахунку та банківське обслуговування громадян в цілому [16, С.69].
1.2 Поняття, форма та умови договору банківського рахунку
Договір банківського рахунку - це договір, що укладається кредитною установою з клієнтом, за яким ця установа (банк) зобов'язується:
зберігати грошові кошти на рахунку клієнта;
зараховувати вступники цей рахунок суми;
виконувати розпорядження клієнта, пов'язані з його готівкою (здача готівкових коштів у банк, їх перерахунок, зарахування та видача готівки з рахунку на вимогу клієнта, перерахування заявлених сум з рахунка та проведення інших банківських операцій, передбачених для рахунку даного виду міжнародними нормами та національними законодавчими актами). [18]
Поняттям банківського рахунку охоплюються різні рахунки - розрахункові, поточні, позичкові, депозитні і т.д. залежно від характеру скоєних за ним операцій. Також ці рахунки відрізняються по порядку їх відкриття і правилам здійснення банківських операцій [25].
Виходячи з пункту 845 Цивільного кодексу Російської Федерації, за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати що поступають на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. [2]
Законодавство про договір банківського рахунку не містить будь-яких спеціальних правил щодо його форми. Отже, необхідно виходити із загальних норм ЦК РФ про письмову форму угод юридичних осіб між собою і з громадянами (п.1 ст.161 ГК РФ) [1]. Договір банківського рахунку на практиці оформляється, як правило, двома способами: шляхом складання та підписання договору у вигляді єдиного документа і без такого документа. Відсутність договору банківського рахунку у вигляді єдиного документа, підписаного сторонами, не означає відсутності договірних відносин. Подача клієнтом заяви про відкриття рахунку є офертою, а дозвільний напис керівника банку - акцептом. Суттєвою рисою грошового зобов'язання банку по банківському рахунку є його абстрактний характер, тобто угода відірвана від свого заснування [14, С.213].
Зміст договору банківського рахунку складають наступні права та обов'язки сторін. За договором банківського рахунку банк зобов'язаний вести рахунок клієнта, вчасно і правильно здійснювати за дорученням клієнта розрахунково-касові операції, сплачувати клієнту за залишок коштів на його рахунку і зберігати банківську таємницю. У вузькому сенсі зміст договору банківського рахунку включає обов'язок кредитної організації виконувати або забезпечувати виконання безготівкових розрахункових операцій або їх частина [19, С.114].
При характеристиці правового зв'язку банку і клієнта недостатньо вказівки на їх зобов'язальний характер. Перш за все, необхідно враховувати, що в основі цього зв'язку лежить грошову вимогу клієнта до банку [14, С.213].
Не пізніше дня, наступного за датою надходження відповідного розрахункового документа, банк зобов'язаний розпочати виконання доручення клієнта про безготівкового перерахування коштів шляхом:
а) списання коштів з рахунку,
б) відправки розрахункових документів в інший банк для завершення відповідної операції.
Встановлені ст.849 ГК РФ терміни видачі і перерахування грошей можуть бути збільшені або зменшені законом, банківськими правилами [1]. Строк не є істотною умовою договору банківського рахунку, який може бути і безстроковим. Однак за заявою однієї із сторін договору строк може стати його істотною умовою, якщо на цей рахунок досягнуто згоди (п.1 ст.432 ГК РФ). В останньому випадку витікання терміну припиняє договір без судового рішення [2].
Дого...
