ення, облік і обробку грошової маси, мінімальні тимчасові витрати й економія живої праці. Це лише неповний перелік можливостей пластикових карт, що зумовили їх визнання на світовому ринку.
Розвиток карткового бізнесу відбувається безперервно, банки розробляють нові карткові продукти та умови користування пластиковими картами, у зв'язку з чим дослідження даного питання не перестає бути актуальним. У цих процесах банки стикаються з цілою низкою проблем, які вимагають наукових досліджень, що й обумовлює актуальність теми дипломної.
Ступінь наукової розробленості теми дослідження вельми висока. В останні роки російським фахівцям в області ринку пластикових карт стали доступні зарубіжні розробки в галузі організації та впровадження в практику системи безготівкових розрахунків на основі пластикових карт таких авторів, як А. Ліпіс, Т. Маршалл, Ж. Матук, М.Дж. Ауріемма, П.Є. Сайер. Багато проблем в організації і розвитку платіжних систем розглянуті в працях таких відомих економістів як А.С. Бакаєв, Н.П. Баришніков, Н.Г. Гаджієв, І.Є. Глушков, В.В. Ковальов, А.Д. Ларіонов, В.Ф. Палій, Л.З. Шнейдман та ін. У зв'язку з розвитком платіжних систем на основі пластикових карток у Росії з середини 90-х років стали видаватися праці таких російських авторів як А.Д. Голубович, В.П. Завалеев, В.Я. Соколов, А.В. Спесивцев, В.М. Усоскин.
У даній роботі поставлена ??мета - розглянути в теорії і практиці аспекти залучення коштів фізичних осіб за допомогою пластикових карт і визначити напрямки їх вдосконалення в банку.
Відповідно до зазначеної метою, в роботі були виділені наступні завдання:
дослідити теоретичні аспекти формування банківських ресурсів;
розглянути банківські послуги фізичним особам на базі пластикових карт;
проаналізувати практику операцій фізичних осіб з пластиковими картами в Сибірському банку Ощадбанк Росії ВАТ і розробити напрямки її вдосконалення.
Предмет дослідження: економічні відносини банків з фізичними особами з приводу залучення грошових коштів на карткові рахунки.
Об'єкт дослідження: Сибірський банк Ощадбанк Росії ВАТ.
Методичною основної роботи послужили науково-практичні публікації в галузі банківської справи, а також законодавчі та нормативні та методичні матеріали.
У процесі дослідження застосовувалися загальні методи дослідження: формалізація, абстрагування, економічний аналіз, монографічний метод та ін.
Структура роботи визначена поставленою метою і завданнями і представлена ??у вигляді вступу, трьох розділів, висновків та списку літератури.
1. Теоретичні аспекти формування банківських ресурсів
1.1 Історія розвитку та застосування пластикових карт в російській та міжнародній банківській практиці
У міжнародній практиці пластикові картки як інструмент розрахунків існують давно і мають широке поширення.
Символічною точкою відліку у світовій історії пластикових карт прийнято вважати зустріч онука засновника одного з найбільших американських універмагів Альфреда Блумінгдейлі, глави невеликої фінансової компанії Hamilton Credit Corporation Френка Макнамари і юриста цієї компанії Ральфа Шнайдера, яка трапилася в 1949 г. в одному з ресторанів Манхеттена (Нью-Йорк, США). В результаті цієї дружньої бесіди за столом і з'явилася на світ карта Diners Club - перша масова платіжна картка в світі, як вважають багато дослідників. Саме карта Diners Club стала першою масової платіжною карткою.
Слідом за DC на масовий американський ринок успішно вийшла компанія American Express, а потім і багато американських банків зі своїми локальними картковими продуктами (у тому числі два найбільших на той момент банку США - Bank of America і Chase Manhattan Bank). У підсумку цілого ряду досить складних процесів злиття карткових програм різних американських банків, поглинань одних карткових програм іншими вже в другій половині 70-х рр. минулого століття і були створені Visa International та MasterCard - дві найбільші на сьогодні міжнародні платіжні системи на картах. Це далеко не єдині існуючі у світі платіжні системи. Практично в кожній з розвинених країн є масштабні національні карткові проекти, але жодна з цих платіжних систем поки не вийшла за національні рамки.
Одночасно з появою американської платіжної карткової системи пластикові картки з'явилися в Японії. У зв'язку з глибоким фінансовою кризою в країні після Другої світової війни багато підприємств не могли виплачувати своїм працівникам заробітну плату у зв'язку з відсутністю готівки. І тоді фабрики і заводи стали видавати своїм працівникам щось на...
