льником, а продавець - кредитором. Значно рідше зустрічалося авансування товаровиробників. Так з'явилися найпростіші форми комерційного кредитування.
Значну роль у зародженні та становленні кредитних відносин і кредиту зіграло лихварство. Розвиток суспільного поділу праці і поява приватної власності в період розкладання натурального господарства послужили поштовхом до значної майнової диференціації, яка призвела до появи такого своєрідного економічного феномена, як лихварство.
Поява грошей і подальше за цим розвиток грошового обміну з'явилися важливим чинником посилення диференціації і стали основою переходу до грошової форми лихварства. За свідченням грецького історика Плутарха, у Стародавній Греції в XV-XI ст. до н.е. весь простий народ був у боргу у багатих, причому боржники часто брали в борг гроші під заставу самих себе, і за несплату боргів багато були змушені продавати в рабство своїх дітей.
Лихварський кредит в античному світі виступав у трьох основних формах: у формі надання грошових кредитів рабовласницької знаті, переважно земельним власникам, для покупки предметів розкоші; у формі надання кредитів дрібним, що володіє умовами своєї праці виробникам, до числа яких належали селяни і ремісники; у формі кредитування античних міст і держав.
Характерною особливістю лихварського кредиту був надзвичайно високий рівень відсотка. Високим був відсоток і за кредитами дрібним товаровиробникам. Високий відсоток створив реальну можливість деградації і розорення дрібного виробника аж до втрати їм майна і навіть свободи. Це підривало найглибші економічні основи поліса як особливого соціально-економічного організму, і тому сама держава змушене було вживати ряд заходів щодо захисту дрібного виробництва як основи полісного господарства.
Таким чином, лихварський кредит чинив значний вплив на всю економіку і соціальне життя античного суспільства. Він мав наступні основні особливості: надзвичайно високий рівень відсотка; можливість звернення в рабство за борги; в переважно грошову форму, що сприяло переходу до товарного господарства; надання кредиту з власних коштів.
Широко поширення кредитних відносин призвело до зародження банкірського промислу. Спочатку він виник як додаткове заняття міняв, які міняв монети різних міст і держав. Поряд з торгівлею грошима міняйли поступово перейшли до прийому на зберігання грошей, їх перекладу за дорученням клієнтів, стали займатися кредитуванням під заставу будинків і земель.
Особливим видом кредитування в античному світі були морські торговельні кредити. Позичальниками виступали купці, споряджали дорогі експедиції за товарами в далекі країни. Таким чином, в стародавніх і античних суспільствах відбулося зародження кредитних відносин, і з'явилися різні форми кредиту. Проте в цілому господарство носило натуральний характер, кредитні операції розвивалися на базі лихварського кредиту, який став стримуючим фактором економічного розвитку, не сприяв прогресу виробництва. Зародився банківський промисел також за своєю суттю був ростовщическим.
Другий етап історичного розвитку кредитних відносин - їх становлення. На даному етапі відбулося подальший розвиток товарного кредитування. У середні століття комерційний кредит широко практикувався по всій Європі. Його терміни підчас розтягувалися до півтора років. Важливим моментом розвитку комерційного кредитування стала поява векселів простих і перекладних. Поступово векселі перетворилися на інструменти комерційного кредиту.
Купці стали розплачуватися за покупку товарів векселями. Періодично на ярмарках вироблялися масові взаємні платежі за векселями.
На даному етапі виникла більше складна форма кредитних відносин - кредитні відносини з участю посередника, відродився і став набирати силу банківський промисел. Поява кредитного посередництва стало результатом вирішення протиріч у розвитку самих кредитних відносин. Ці протиріччя визначалися об'єктивним розбіжністю в розмірах вивільняється грошових коштів у кредиторів і виникає потреби позичальників в додаткових коштах, а також відмінностями між тривалістю вивільнення цих коштів і тривалістю існування потреби в них.
У більшості європейських країн в період з кінця XVII ст. протягом півтора століть з'явилися акціонерні та великі емісійні банки, що означало ліквідацію монопольного становища лихварства та створення національних кредитних систем, що відповідають інтересам розвитку промисловості і торгівлі. Поява банків не знижує значення комерційного кредиту як основи кредитної системи. Він зберігає здатність безпосередньо, безпосередньо обслуговувати кругообіг капіталу, служити важливим інструментом його прискорення. Банківський кредит отримав розвиток на його основі і вдало його доповнює.
...
