станні десятиліття виникла велика кількість нововведень в процесі функціонування банків, що, безумовно, позначилося на розвитку банкою системи в цілому.
Збільшення ролі комерційних і центральних банків у системах економіки Росії та інших держав, набуває найбільшу актуальність.
Процеси, які виникають у банківських системах, пов'язані, насамперед, зі змінами структурного змісту банківських систем, наводять на думки про логіку даних систем.
Еволюційний розвиток банків передбачає: періодизацію цього явища, факторів впливу і типів побудови даних систем.
Якщо розглядати перспективи розвитку банків РФ, то оцінювання кількісних показників банківського сектора в 2020 р залежить від уявлень про те, яка модель фінансового ринку банківський капіталізм переважатиме до цього часу.
З точки зору досягнення цілей банківського ринку та його якісних характеристик це питання не може бути названий основоположним, що дозволяє розглядати єдиний оптимальний сценарій розвитку банківського сектора, при необхідності позначаючи відмінності між двома під сценаріями (банківський капіталізм).
Поняття кредит означає видачу коштів або товарів в борг, в більшості випадків з урахуванням сплати процентної ставки.
Кредит - це надання грошових коштів або товарів (робіт, послуг) на умовах подальшого повернення цих коштів або оплати наданих товарів (робіт, послуг) у встановлений строк, включаючи оплату відсотків за їх використання.
Таким чином, незалежно від того, що надається в кредит - гроші або товари (роботи, послуги), повернення передбачається виключно в грошовому еквіваленті.
У цьому полягає одна з основних відмінностей кредиту від позики, оскільки при позиці обмовляється повернення майна саме в тій формі (грошовій або натуральній), в якій воно було надано в позику.
Значення кредиту в економічній науці велике, його можна виділити як на макрорівні, так і на тлі дрібних суб'єктів господарювання.
Відносини в області кредитування, мають у своїй основі певні методологічні принципи.
Дані принципи формувалися опосередковано на ранньому етапі розвитку процесу кредитування, потім були визначені в державному та міжнародному законодавстві.
) Принцип зворотності
Визначає значимість повернення кредиту в певні часові терміни
) Принцип терміновості кредиту
Визначає рамки повернення, тобто не тоді коли захоче позичальник, а в чітко уговоренний термін. При порушенні даного принципу може мати місце застосування різних санкцій.
) Принцип платності кредиту
Характеризується оплатою права на використання кредиту.
На практиці даний принцип знаходить відображення у визначенні відсотка по кредиту, який у свою чергу має наступні функції:
поділ заробітку фізичних осіб і частки вигоди юридичних осіб
система організації фондового ринку за допомогою розподілу позикових капіталів в галузевому, міжгалузевому та інтернаціональному ступенях;
Ставка позичкового відсотка, визначається як сума наданого кредиту і сума річного доходу, отриманого на позичковий капітал, виступає як ціна кредитних ресурсів [22, с. 68].
) Забезпеченість кредиту
Даний принцип характеризує потребу у забезпеченні захищеності майнових інтересів кредитора, якщо позичальник порушує покладені зобов'язання.
) Цільовий характер кредиту
Даний принцип актуальний для більшої кількості кредитних операцій.
У разі порушення цього зобов'язання може виникнути дострокове відкликання кредиту або застосування штрафного позичкового відсотка [15, с. 93].
) Диференційований характер кредиту
Даний принцип характеризує диференційований підхід кредитної організації до груп потенційних позичальників.
Місце і значимість кредиту в економіці можуть бути визначені основними функціями, як загального, так і селективного характеру.
Таким чином, кредит - це відносини в економіці, які з'являються в процесі взаємодії кредитора і позичальника завдяки вартості, яка передається у тимчасове користування.
Отже, підвівши підсумки, ми знаємо, що кредитоспроможність являє собою оцінку банком позичальника з точки зору доцільності та можливості надання йому кредиту. Банк визначає ймовірність не тільки своєчасного повернення основної суми боргу, але і виплати відсотків по них у майбутньому.
Головні ціл...
