ити досягнення виробничих цілей.
Громадяни, скориставшись кредитом, мають подвійний шанс: або застосувати здібності і отримані додаткові ресурси для розширення своєї справи, або прискорити досягнення споживчих цілей, отримати в своє розпорядження такі речі, предмети, цінності, якими вони могли б володіти лише в майбутньому.
Кредит виступає опорою сучасної економіки, невід'ємним елементом економічного розвитку. Його використовують як великі підприємства та об'єднання, так і малі виробничі, сільськогосподарські і торгові структури; як держави, уряду, так і окремі громадяни.
Кредитори, що володіють вільними ресурсами, тільки завдяки їх передачі позичальнику мають можливість отримати від нього додаткові грошові кошти. Кредит, що надається в грошовій формі, являє собою нові платіжні засоби.
При всій очевидності тієї користі, яку приносить кредит, його вплив на народне господарство оцінюється неоднозначно. Найчастіше одними фахівцями вважається, що кредит виникає від бідності, він нестачі майна і ресурсів, наявних у розпорядженні суб'єктів господарства. Кредит, на думку інших фахівців, руйнує економіку, оскільки за нього треба платити, що підриває фінансове становище позичальника, призводить до його банкрутства. Настільки різнопланове розуміння впливу кредиту на економіку багато в чому пов'язано з відсутністю про нього чіткого уявлення.
Виникнення кредиту слід шукати не у сфері виробництва продуктів для їх внутрішнього споживання, а у сфері обміну, де власники товарів протистоять один одному як власники, юридично самостійні особи, готові виступити в економічні відносини. Товарообмін як переміщення товару з рук в руки, обмін послугами є тим грунтом, де можуть виникнути і виникають відносини з приводу кредиту. Рух вартості - ядро ??руху кредиту.
Конкретної економічною основою, на якій з'являються і розвиваються кредитні відносини, виступають кругообіг і оборот коштів (капіталу).
Засоби і предмети праці у вартісному вираженні на підприємствах в кожен даний момент можуть знаходитися в грошовій, виробничій і товарній формах. При цьому їх призначення різна.
Кредит стає неминучим атрибутом товарного господарства. Кредит беруть не тому, що позичальник бідний, а тому, що в нього в силу об'єктивності кругообігу і обороту капіталу в повній мірі бракує власних ресурсів.
Суспільство стає зацікавленим, по-перше, в тому, щоб уникнути дозвільного омертвіння вивільнених ресурсів; по-друге, в тому, щоб економіка розвивалася безупинно в розширених масштабах.
Разом з тим кругообіг і оборот капіталу ще не повною мірою пояснюють об'єктивну необхідність кредиту. Нерівномірність кругообігу і обороту лише характеризує факт вивільнення коштів в одній ланці і наявності потреби в них на іншій ділянці; в кругообігу і обороті, отже, закладена можливість виникнення кредитних відносин.
Для того щоб можливість кредиту стала реальністю, потрібні певні умови, принаймні два:
кредит стає необхідним у тому випадку, якщо відбувається збіг інтересів кредитора і позичальника;
учасники кредитної угоди - кредитор і позичальник - повинні виступати як юридично самостійні суб'єкти, матеріально гарантують виконання зобов'язань, що випливають з економічних зв'язків.
Для того щоб кредитна угода відбулася, потрібно, щоб її учасники взаємно виявили цікавість до кредиту, котрий володіє певними якостями. Ці інтереси не є щось суб'єктивне, регульоване, в кінцевому рахунку, волею учасників виробничих відносин. Всякий інтерес, який породжує дію, обумовлено перш за все, об'єктивними процесами, конкретною ситуацією, що робить неминучою виникає взаємну зацікавленість.
На практиці, наприклад, підприємство як суб'єкт кредиту в силу кругообігу коштів може відчувати потребу в залученні додаткових ресурсів з метою забезпечення безперервності виробництва. Однак потреба в додаткових ресурсах у позичальника не їсти абсолютно обов'язковий фактор, що обумовлює видачу кредиту кредитором.
Банки як колективні кредитори зобов'язані проаналізувати можливості видачі позики позичальникові, визначати його реальну кредитоспроможність відповідно до вимог повернення коштів і змістом кредитного договору;
На поверхні економічних явищ кредит виступає як тимчасове запозичення речі або грошових коштів. За допомогою кредиту купуються товарно-матеріальні цінності, різного роду машини, механізми, купуються населенням товари з розстрочкою платежу. Об'єктом придбання за рахунок кредиту виступають різноманітні цінності (речі, товари). Однак «речове» тлумачення кредиту виходить за рамки політекономічного аналізу.
Як вже зазн...
