>
Практична значимість результатів курсового дослідження полягає в тому, що методичні положення, практичні рекомендації та висновки, викладені в роботі, можуть бути використані комерційним банками зокрема і ЗАТ «РРБ-Банк» в цілому для підвищення ефективності кредитування суб'єктів малого та середнього підприємництва.
Метою курсової роботи є розробка методичних положень і практичних рекомендацій з організації банківського кредитування малого та середнього підприємництва.
Для досягнення зазначеної мети були поставлені та вирішені наступні завдання:
· визначені тенденції розвитку банківського кредитування малого та середнього підприємництва в Республіці Білорусь;
· виявлено особливості організації банківського кредитування малого та середнього підприємництва в зарубіжному досвіді;
· визначено напрями та розроблено практичні рекомендації щодо вдосконалення організації банківського кредитування малого та середнього підприємництва в ЗАТ «РРБ-Банк».
1. Теоретичні аспекти кредитування підприємств малого та середнього бізнесу
. 1 Поняття кредитування малого та середнього бізнесу та його сутність
У всьому світі розвитку кредитування підприємств малого та середнього бізнесу надається величезне значення, йому відводиться роль одного з ключових інструментів розвитку бізнесу і залучення незаможних в діяльність, що дозволяє підвищити рівень їх доходів. Ефективність цього інструменту вже давно оцінена світовою спільнотою. Підтвердженням цьому є проголошення Генеральною Асамблеєю ООН 2005 Міжнародним роком кредитування підприємств малого та середнього бізнесу (резолюція 53/197 від 15 грудня 1998 г.). Цей рік був використаний, перш за все, для активізації здійснення кредитування підприємств малого та середнього бізнесу в усьому світі. Асамблея звернулася до всіх, хто займається діяльністю, пов'язаною з підвищенням рівня життя населення, вжити додаткових заходів з тим, щоб кредити і пов'язані з ними послуги, що забезпечують зайнятість і підвищення доходів, могли стати доступними для все більшого числа людей, що живуть в умовах бідності.
Кредитування підприємств малого та середнього бізнесу як вид соціальної допомоги, спрямованої на стимулювання трудової діяльності широких верств населення, з'явилося на початку 70-х років у країнах Південної та Південно-Східної Азії (Бангладеш, Індонезія, Індія). Воно здійснювалося шляхом надання пільгових (за низькою відсотковою ставкою, з тривалими термінами погашення) кредитів для створення постійного джерела трудових доходів. Але так як низька процентна ставка не покривала навіть інфляційних витрат позичкового капіталу, виникав ефект проїдання ресурсів. Субсидовані процентні ставки, покликані підтримати малозабезпечені верстви населення, негативно впливали на стан фінансового ринку і створювали плідний грунт для розвитку корупції. У зв'язку з цим пільгові процентні ставки були замінені кредитами на постійній ілегкодоступній основі, створенням таких кредитних продуктів, які найбільш повно відповідають потребам бенефіціара.
На перших порах кредитування підприємств малого та середнього бізнесу мало дуже вузьке завдання і використовувалося як інструмент вирішення проблеми бідності в країнах, що розвиваються. Однак у міру накопичення досвіду у кредитуванні підприємств малого та середнього бізнесу сфера його охоплення і цільова спрямованість розширювалися, і в даний час в багатьох країнах воно використовується як [28, c.33]:
· інструмент підтримки малозабезпечених сімей;
· інструмент надання фінансово-кредитних послуг мікропідприємствам, які не мають поки доступу до традиційних джерел фінансування;
· інструмент сприяння малому і середньому бізнесу.
Актуальність цих трьох завдань варіюється залежно від цілей, переслідуваних тією чи іншою країною на конкретному етапі свого соціально-економічного розвитку.
Використання механізмів мікрокредитування - одна з основних сучасних тенденцій розвитку кредитних відносин малого підприємництва. Однак у вітчизняній економічній літературі проблема мікрокредитування досі не отримала широкого висвітлення.
Нечисленні наукові публікації з даної проблематики описують переважно прикладні аспекти кредитування підприємств малого та середнього бізнесу, не зачіпаючи його теоретичних основ. Разом з тим завдання розвитку кредитування підприємств малого та середнього бізнесу в Республіці Білорусь вимагає наукового осмислення зарубіжного та вітчизняного досвіду мікрокредітной діяльності. Багато експертів вважають головною характеристикою мікрокредиту незначний обсяг позичати кошти і відповідно ...
