ринку
Предмет дослідження має певну специфіку. З одного боку, хоча державне регулювання усталилося в сприйнятті як предмет дослідження економічної теорії (політекономії), автор цієї роботи має своєю метою представити дослідження, яке відносилося б більшою мірою до страховій науці, а не до економічної теорії. З іншого боку, багато роботи вітчизняних авторів, зачіпали проблеми державного регулювання страхування, базувалися на тому принципі, що страхування - це невід'ємна частина фінансів, тому і його регулювання має досліджуватися в рамках науки про фінанси. Нам же видається необхідним застосувати до страхування макроекономічний підхід, досліджувати його не тільки з вузьких позицій фінансової науки, як це було прийнято досі, але і поглянути на нього ширше, спираючись на досягнення світової економічної теорії. Тому логіка дослідження будується таким чином: спочатку досліджується система регулювання економіки в цілому, потім обґрунтовується макроекономічне значення страхування і необхідність його державного регулювання, і тільки потім отримані результати першого етапу дослідження екстраполюються на страхову галузь і обгрунтовується специфіка форм і методів державного регулювання страхового ринку.
Вивченню проблеми супроводжує ряд труднощів. Так в РФ юридичні умови функціонування страховиків досі остаточно не сформовані, а ринкова кон'юнктура швидко змінюється. Наукові ж дослідження, як відомо, повинні бути націлені на довгостроковий період. Подібне протиріччя може призвести до того, що результати досліджень швидко застаріють. Зокрема, найближчим часом на російському страховому ринку плануються значні законодавчі зміни, а також структурні зрушення у зв'язку з приходом іноземних страховиків і внутрішніми факторами концентрації та централізації вітчизняного страхового капіталу. Однак це не означає, що досліджені в роботі загальні підходи до регулювання втратять свою актуальність. Науково-методологічний інструментарій у будь-якому випадку залишається незмінним, незалежно від кон'юнктурних коливань.
1. Органи страхового нагляду
. 1 Цілі і об'єкт органів страхового нагляду
Діяльність суб'єктів страхової справи схильна регулюванню з боку держави. Державний нагляд - це найстаріший інститут захисту прав споживачів страхової послуги. Держава, здійснюючи регулювання страхової діяльності, створює умови для дотримання суб'єктами страхової справи страхового законодавства, попереджає і припиняє його порушення. Держава здійснює регулювання страхової діяльності для забезпечення дотримання суб'єктами страхової справи страхового законодавства, попереджає і припиняє його порушення (табл. 1.1).
Страховий нагляд являє собою систему нормативних вимог, пропонованих до діяльності суб'єктів страхової справи, контролю за їх дотриманням та застосування санкцій.
Таблиця 1.1 Характеристика страхового нагляду
Визначення страхового надзораПрінціпи страхового надзораЦель страхового надзораОб'ект страхового надзораСістема нормативних вимог, пропонованих до діяльності суб'єктів страхової справи, контролю за їх дотриманням та застосування санкційЗаконность, гласність, організаційне едінствоЗащіта прав та інтересів страхувальників та інших учасників страхових відносин і ефективність розвитку страхового ринкаДеятельность суб'єктів страхової справи
Під діяльністю суб'єктів страхової справи розуміється сфера діяльності страховиків із страхування, перестрахування, взаємному страхуванню, а також страхових брокерів, страхових актуаріїв з надання послуг, пов'язаних із страхуванням і перестрахуванням (табл. 1.2).
Таблиця 1.2 Учасники та суб'єкти страхових відносин
Групи ліцНаіменованіе ліцучастнікі страхових отношенійсуб'екти страхового делаСтрахователі, застраховані особи, вигодонабувачі + -страхові організації ++ Товариства взаємного страхування ++ Страхові агенти + -страхові брокери ++ Страхові актуарії ++ Орган страхового нагляду + -
У більшості країн функції страхового нагляду покладені на окреме відомство - орган страхового нагляду, який має статус державного органу виконавчої влади. Структура органу страхового нагляду відрізняється від країни до країни, що визначається особливостями функціонування національного страхового ринку, структурою і стадією розвитку фінансової системи країни, загальними макроекономічними умовами. [1]
. 2 Модель органів страхового нагляду
Органи страхового нагляду в залежності від країни наділяються різним ступенем самостійності у прийнятті рішень. В одних країнах вони є інституційно відокремленими, в інших же - включені в структуру різних відомств. Більш того, в рамках окремої країни функції страховог...
