о нагляду можуть виконуватися не однією, а декількома організаціями. Наприклад, у Росії орган, який встановлює правові норми, відрізняється від органу, який застосовує їх. У Франції, Німеччині, Швеції орган страхового нагляду відособлений, але при цьому є підвідомчим Міністерству економіки, Міністерству фінансів чи іншого відомства. У Великобританії, Латвії, Казахстані страховий нагляд входить до складу мегарегулятора фінансових послуг.
У відповідності зі сформованою в країнах системою права прийнято розділяти моделі державного регулювання на континентальну і англо-американську raquo ;. Континентальна модель, до якої прийнято відносити моделі страхового нагляду, що діють у Німеччині, Франції, Італії, Росії та ін., Заснована на строгій законодавчої регламентації діяльності суб'єктів страхової справи. Характерною рисою англо-американської моделі (США, Великобританія) є її ліберальність і зрівнювання закону і судового прецеденту. В англо-американській моделі законодавство визначає найбільш загальні умови, правові рамки економічної діяльності, без детальної регламентації. В умовах інтеграції національних страхових ринків у світове господарство державне регулювання стає все більш ліберальним. [2]
У країнах, які протягом значного часу використовували континентальну модель регулювання, у міру інтеграції в Європейський союз акцент державного регулювання зміщений у бік пруденційного нагляду. Його введення відображає сучасні тенденції розвитку регулювання ринку фінансових послуг у бік зниження ризиків через їх оцінку та управління, а також першочергового контролю платоспроможності страховиків.
Важливе значення в координації діяльності суб'єктів страхової справи поряд з органами страхового нагляду набуває інститут саморегулювання, що також свідчить про лібералізацію. В окремих країнах таким організаціям держава делегувала повноваження з розробки правил страхування та страхових тарифів, а також контролю їх дотримання. Інститут саморегулювання найбільш розвинений у Великобританії.
У рамках розглянутих моделей державного регулювання розрізняють централізовану і децентралізовану систему організації страхового нагляду. Централізована система (Німеччина, Франція, Росія та ін.) Характеризується єдністю регулювання на всіх рівнях, включаючи територіальні органи. Усі суб'єкти страхової справи в країні підкоряються загальним правилам і нормативам. Навпаки, при децентралізованій системі кожної адміністративно-територіальною одиницею в рамках країни встановлюються правила і нормативи, які зобов'язані дотримуватися суб'єкти страхової справи в залежності від місця їх створення (прикріплення). Децентралізоване регулювання призводить до того, що на різних територіях країни суб'єкти страхового справи знаходяться в різних по деяких позиціях умовах функціонування. Наприклад, у США кожен штат має власну, автономну страхову систему, власний орган страхового нагляду, що встановлює умови страхової діяльності в штаті. При цьому в країні також діють загальні принципи регулювання страхування, які поширюються на штат (внутрішні заходи), на всі штати (федеральні заходи), за межі США (зовнішні заходи). Координуючим органом на федеральному рівні є Національна асоціація страхових комісарів (NAIC), яка об'єднує регуляторів окремих штатів і не є органом федеральної влади.
Глобалізація страхового ринку і допуск іноземних страховиків на національні ринки вимагає уніфікації окремих положень національних систем регулювання, як, наприклад, передбачене директивами Європейського союзу. Директиви визначають загальні стандарти і дозволяють страховикам на ринках країн-учасниць діяти на тих же умовах, що і в своїй країні. При цьому країни Європейського союзу зберігають свою самостійність у питаннях законодавства і регулювання страхової справи. [4]
1.3 Функції органів страхового нагляду
Основними функціями органів страхового нагляду відповідно до Закону РФ * Про страхування »від 27 листопада 1992 р є:
_ видача страховикам ліцензій на здійснення страхової діяльності;
_ ведення єдиного Державного реєстру страховиків і об'єднань страховиків, а також реєстру страхових брокерів;
_ здійснення контролю за обгрунтованістю страхових тарифів і забезпеченням платоспроможності страховиків.
Крім них орган страхового нагляду здійснює також функції з організаційно-правовому регулюванню страхової діяльності:
встановлює правила формування і розміщення страхових резервів, показники і форми обліку страхових операцій та звітності про страхової діяльності;
розробляє і затверджує нормативні і методичні документи з питань страхової діяльності, обов'язкові для виконання всіма юридичними та фізичними особами, в тому...
