ify"> В· правоздатність;
В· готовність погашати заборгованість;
В· наявність забезпечення повернення позики;
В· здатність позичальника отримувати дохід.
Пропонується наступна послідовність аналізу кредитної заявки позичальника. По-перше, необхідно оцінити характер клієнта і щирість його намірів, а також з'ясувати почуття відповідальності при використанні банківського кредиту і дотримувався чи клієнт умов кредитного договору. Для цього проводиться співбесіда представника позичальника з кредитним співробітником банку, аналізується кредитна історія позичальника. По-друге, аналізується фінансова звітність підприємства-позичальника з метою визначити, чи має позичальник достатнім для погашення кредиту потоком готівки та активами. Третім етапом слід перевірка майна або інших активів позичальника, що надаються в якості забезпечення, для того, щоб переконатися, що банк не зустріне перешкод у процесі реалізації права банку на забезпечення у разі невиконання позичальником умов кредитного договору. p align="justify"> До числа інструментів, що забезпечують зменшення ймовірності реалізації ризику, відносяться:
відмова від видачі кредитів з високим ступенем ризику;
реалізація в рамках кредитних відносин з позичальником заходів, що забезпечують підвищення ступеня готовності позичальника виконувати зобов'язання за кредитною угодою;
реалізація заходів, що забезпечують підвищення фінансових можливостей позичальника;
зниження терміну кредитування;
підвищення інформованості банку про готовність і можливості позичальника виконувати умови кредитної угоди.
До числа способів, що забезпечують зниження розміру втрат при прояві кредитного ризику належать: передача ризику (страхування, хеджування); створення резервів; диверсифікація; розподіл ризику; використання забезпечення; використання відсоткової ставки; надання дисконтних кредитів; поетапне кредитування.
Вибір одного з варіантів стратегії ризику і подальший вибір способу зниження рівня ризику (у разі потреби) визначають подальші дії. Однак діяльність з управління кредитним ризиком не закінчується після прийняття рішення про видачу кредиту та його реалізації. Схильність рівня ризику змін обумовлює необхідність відстеження його динаміки. Контроль динаміки кредитного ризику необхідний для прийняття рішення у разі раптового різкого погіршення показників, що характеризують кредитний ризик позичальника в період до настання терміну виконання його зобов'язань. p align="justify"> У банківській практиці вироблений ряд основоположних принципів перевірок, наприклад:
В· ...
