лат - це угоди банків з торговими фірмами, по яких останні продають товари в кредит клієнтам банків, причому банки відразу виплачують фірмам готівка на суму проданих товарів, а покупці поступово погашають кредит банкам.
У 50-ті роки американські, а потім і англійські банки почали широко застосовувати спрощену практику надання споживчих кредитів за допомогою кредитних карт. Сутність такого кредитування зводиться до того, що видана банком кредитна карта дає право її власникові в межах дозволеної суми, тобто персонального кредитного ліміту, звичайно в межах декількох тисяч умовних одиниць, купувати товари в тих магазинах, з якими банк має угоди на їх продаж в кредит на основі кредитних карт. Сума заборгованості власників карт магазину оплачується банком періодично. Власники кредитних карт, в свою чергу, у встановлені терміни погашають борг перед банком, тобто зобов'язані платити певну мінімальну суму, але не повинні порожниною оплачувати борг. Якщо ж мінімальна сума у ??встановлений термін залишається несплаченою, то на неї нараховується відсоток і додається до боргу власника картки компанії кредитних карт.
Т.к. кредитний ліміт є револьверним (тобто автоматично поновлюваних), то власник карти, виплативши частину свого боргу, може збільшити кредит до того розміру, який він виплатив. Наприклад, власник карти має кредитний ліміт 500 умовних одиниць і заборгував 200 умовних одиниць, у його подальшому розпорядженні є ще 300 умовних одиниць до тих пір, поки він не вичерпає свій ліміт. Тому компанією кредитних карт власникові картки буде виданий звіт за місяць, що показує, якою сумою на даний момент володіє власник карти.
Кредитні карти, наприклад такі як, Visa і Mastercard випускаються банками, але багато будівельні товариства і фінансові будинки теж випускають свої кредитні картки, наприклад, American Express випускає свою власну карту Optima.
Торговельні організації, які пропонують товари або послуги клієнтам за банківськими кредитними картками, отримують грошову винагороду від компанії кредитних карт, яка бере комісійні. Тому саме банківські організації надають кредит, а не торгові організації.
Який сенс торговим організаціям в тому, що товари і послуги будуть оплачуватися клієнтами за допомогою кредитної картки? А сенс є.
Торгова організація відправляє свої кредитні картки кредитним посереднику, який виробляє угоду в обмін на оплату за послугу від роздрібного торговця (у середньому близько 1.8% вартості продажів). Посередник повинен заплатити близько 1% вартості продажів фірмі, що випускає кредитні картки, яка несе витрати по угоді.
Кредитні карти отримали свою популярність з багатьох причин:
оплата кредитною карткою робить клієнта незалежним від готівки, оскільки скрізь, де б клієнт не перебувала і, побачивши символ своєї карти, зможе оплатити вартість товару або послуги, не маючи при цьому в кишені ні копійки.
Клієнт відчуваєте себе зручно, т. к. розраховуючись кредитною карткою, він застрахований у фінансовому сенсі навіть при скоєнні спонтанних покупок.
Клієнту немає необхідності, виїжджаючи в ділові поїздки або у відпустку запасатися у великій кількості готівкою, тому що кредитні картки, такі як Visa і Mastercard акцептуються приблизно в 220 державах, в 11 млн. пункта...
