,31% і житлового кредитування на 37,56%. Споживчі позики, видані фізичним особам в 2010 році збільшилися на 12,64%, проте в 2011 році спостерігається зниження до 12,14%.
Спостерігається позитивна тенденція збільшення обсягів житлового кредитування фізичним особам в 2010 році на 17,74% порівняно з 2009 роком.
Однак в 2011 році в порівнянні з 2010 роком спостерігається зниження виданих житлових кредитів на 0,91%. Протягом аналізованого періоду спостерігається негативна тенденція зниження обсягу виданих автокредитів фізичним особам знижується на 1,71%. Однак в 2011 році спостерігається збільшення виданих автокредитів на 22,94% [16].
Таблиця 3
Аналіз структури виданих кредитів фізичним особам ВАТ «Ощадбанком Росії» за 2009-2011 роки
Вид кредітаДанние на 2009, млн. руб.Данние на 2010, млн. руб.Данние на 2011, млн. руб.Структура в 2009,% Структура в 2010,% Структура в 2011,% Споживчі та інші позики фізичним ліцам56436463568971287647, 9348,1746,99 Житлове кредитування фізичних ліц51278760377870537543, 5445,7546,51 Автокредитування фізичних ліц10038880265986758, 536,086,5 Всього кредитів фізичним ліцам117753913197321516926100100100
З таблиці 3 видно, що протягом всього аналізованого періоду споживчі позики і житлове кредитування займають найбільшу питому вагу в структурі виданих всього кредитів фізичним особам ВАТ «Ощадбанком Росії». Спостерігається збільшення споживчих позик, виданих фізичним особам в 2010 році на 0,24% порівняно з 2009 роком. Однак в 2011 році спостерігається зниження 1,18%. Обсяг виданих житлових кредитів збільшився з 43,54% в 2009 році до 46,51% в 2011 році. Спостерігається зниження питомої ваги виданих автокредитів у загальному обсязі кредитів протягом усього аналізованого періоду на 2,03%.
Ще одним важливим етапом в аналізі кредитного портфеля є аналіз структури кредитів за термінами надання (рис. 1).
Рисунок 1 - Структура кредитного портфеля ВАТ «Ощадбанк Росії» за термінами до погашення за 2009-2011 рр..
Аналіз структури кредитів за термінами надання показав, що найбільшу частку займають довгострокові кредити. Це сприятливо для банку, тому що процентні ставки по довгострокових кредитах більше і, відповідно, вони більш прибуткові. Частка кредитів на термін більше 3 років у 2009 і 2010 роках становила 29,1%, а в 2011 році зросла до 35,0%. Це відбулося за рахунок зниження до 16,1% частки кредитів, наданих на строк від 6 місяців до 1 року. За аналізований період питома вага кредитів на термін від 1 року до 3 років до 2010 збільшився, а до 2011 скоротився. Кредити, надані на термін менше 6 місяців значно знизилися і їх питома вага в загальному обсязі зменшився з 19,3% у 2009 році до 16,8% в 2011 р.
В результаті проведеного аналізу можна зробити висновок про те, що динаміка і структура кредитного портфеля ВАТ «Ощадбанк Росії» відповідає загальним тенденціям розвитку банку і банківської системи в цілому. Аналіз структури кредитів за термінами надання показав, що найбільшу частку займають довгострокові кредити. Це сприятливо для банку, тому що процентні ставки по довгострокових кредитах більше і, відповідно, вони більш прибуткові [16].
За статистичними даними у 2012 році Ощадбанку вдалося не тільки підтримати дуже високий темп зростання ринку...
